ファクタリングはオンラインでできる？メリット・デメリットを解説

「ファクタリングってオンラインでできるの？」

「オンラインでファクタリングするメリットってある？」

結論：ファクタリングはオンラインのほうが便利です。最短即日での資金調達も期待できます。

ファクタリングは対面で行うものというイメージが強くなっていましたが、最近ではネットでオンラインのみの対応も増えています。

特にオンライン限定の会社が増加したことにより、現在はネットでサービスを利用するものと思われている傾向が見られるのです。

この記事では、ファクタリングをオンラインで利用できるのかについて説明していきます。

これからオンラインでファクタリングを実施したいと考えている場合は、どのような良さを持っているのか確認しておきましょう。

オンラインファクタリングとは？対面と違う点について解説

オンラインファクタリングというのは、完全にネットでファクタリングするサービスです。

以前のファクタリングは対面で行うしかなかったため、来店や出張という作業が必須となっていました。

しかし、オンラインファクタリングの登場により、会社に居ながら資金調達の手続きが可能となったため、気軽に相談できるようになったのです。

ネットでサービスが利用できる状況となっているのは、従来のサービスとは色々な違いを持っています。

以前のファクタリングは来店の必要があったことから、対面交渉する際の時間などが影響して、即日での対応が難しくなっている部分もありました。

しかし、来店する必要がなくなったことで、即日でのファクタリングが可能となり、資金調達の方法としても確立されるようになったのです。

あらゆる書類や手続きが全てネットで利用できる状況となっていることにより、手間は大幅に省かれることとなりました。会社に居ながら気軽に相談し、資金調達が可能です。

また、審査時間は自由に行動してもいいことになっていますので、会社の仕事をしても構いません。

自由行動できるというのは、仕事ができる状況にも繋がっていくため、自分の仕事を済ませてファクタリングするという方法も可能になっています。

利便性が大幅に上昇したことにより、以前まで使いづらいとされていたファクタリングが使いやすくなっているのも事実です。

難しいとされていたファクタリングの利用が簡単にできるようになり、最短2時間程度で資金調達可能となっているケースもあるなど、スピード感にも期待が持てます。

対面と違いWeb完結できるので自宅でファクタリングを利用できる

オンラインファクタリングは、対面と違いWeb完結の方法を採用しています。

Web完結というのは、全ての手続きがネット上で完結するものとなっているため、何らかの形で対面交渉や郵送が必要ないものとなっています。

あらゆる手続きがネットで行えるようになったことで、来店などが難しくなっている地方ではかなり有利な状況となっており、ファクタリングを使いやすくなりました。

地方では対応している会社が少なく、ファクタリングできない状況が続いていました。ネットによるサービスが登場したことで利用できる範囲が広がりました。

Web完結には大きなメリットとして、全国展開できる会社が多くなっており、地方であっても都市部の会社に依頼して資金調達できる状況となっています。

地方での利便性が大きく向上しているのが大きな良さとなっており、ファクタリングを使いやすくなっている状況がかなり作られつつあるのは間違いありません。

今後もWeb完結により、来店不要の資金調達方法としてファクタリングが使われるのは確かであり、資金に困っている場合はネットでの相談を利用する傾向が増えていきます。

オンラインファクタリングの基本的な利用手順

オンラインファクタリングの基本的な利用手順としては、次の方法が一般的です。

まずはホームページを利用して申込手続きを行い、会社へ必要な情報を提供します。

その後、会社からメールで連絡が入りますので、必要な書類をメールなどで提出して審査を受けられるようにしてください。

書類の提出が遅れてしまうと、審査が遅くなってしまいます。審査に時間をかけないためにも、事前に書類は提出できる準備をすることがおすすめです。

その後、ファクタリング会社から審査が入りますが、審査の時間は提供した売掛債権によって変化します。

特に売掛先に問題のあるものと判断されている売掛債権は、審査に時間がかかってしまうため気をつけてください。

審査完了後、会社側からファクタリングに関連する情報が通知されますので、本当にこの情報で大丈夫なのか判断して契約してください。

手数料には注目しておかないと、多くの手数料を失ってしまう可能性があることら気をつけてください。

問題なければ契約に同意して、資金を振り込んでもらうための手続きに移行してもらいます。

会社側が指定した口座に対してお金を振り込んでもらえば、問題なくオンラインファクタリングは終了します。

オンライン完結できるファクタリングのメリット

オンライン完結できるファクタリングには、次のメリットが存在します。

最大のメリットは、即日で資金調達できる可能性が高いという部分です。

オンラインファクタリングは即日対応が多くなっています。短い時間で資金調達できることから、すぐにお金を得たい人におすすめです。

また、必要な書類を減らせるメリットもあることから、提出する書類を少しでも減らしたいと考えている場合にも向いています。

これから紹介するメリットをしっかり確認しておき、オンラインで利用することのメリットを覚えておきましょう。

即日で資金調達できる可能性が高まる

オンラインファクタリングは、即日で資金調達できる可能性が高まっています。

即日で資金を得られる方法は、一般的に消費者金融だけとされていますが、ファクタリングもオンラインで対応している場合には認められる傾向があります。

オンラインで即日対応ができる背景には、ネットで手続きすれば時間を短縮できるためで、本来かかっていた時間よりも大幅に短い時間で審査や契約対応ができるのです。

以前まで行われていた方法が遅いとされていた部分もあったことから、オンラインファクタリングによって大きく時間を短縮できるのはかなりのメリットです。

特にオンラインファクタリングは書類提出や申込にかかる時間がかなり短くなるため、提出にかかる時間がかかる従来の方法に比べると、相当短時間で資金調達できるのです。

会社側の対応にも影響しますが、最短2時間程度で資金調達できる可能性があります。資金調達にかかる時間を大幅に短縮できるのは大きな良さです。

ただ、全ての事例で即日対応というわけではありませんので、オンラインファクタリングを行っている会社の対応をしっかり確認するようにしてください。

特に申込内容や提出書類の不備により、時間がかかってしまうという問題がありますので、短時間で対応したい場合は問題ないことをしっかり把握しておきましょう。

必要な書類が少ないケースが多くなっている

オンラインファクタリングは、必要な書類が少ないケースも多くなっています。

ファクタリングは書類が多いように思われていますが、オンラインで対応している会社の場合は書類の数を減らせる傾向があります。

一番少ない会社に依頼すれば、提出する書類は2つだけに抑えられるため、書類を大量に提出しなければならないという状況から解放されます。

2点で認められる会社もありますので、どれくらいの書類が必要となっているのか確認しておき、一番少ないところに依頼するのもいい方法です。

依頼する会社によっては、オンラインファクタリングでも5種類程度の書類を求められる場合があります。書類の数を減らしたいときは会社を変えましょう。

最低2種類だけで対応できるのは、オンラインファクタリングを提供している会社があまり書類がなくても対応できるためで、一般的な方法に比べて簡易な審査を行っているためです。

審査に関連する要素を減らしているため、書類の提出についてもあまり多くない状況が起きているため、気軽に依頼しやすい状況となっています。

特に最低限度の2種類に設定している会社に依頼すれば、必要な書類はすぐ手に入れられる可能性があることから、依頼しやすい状況となっています。

書類を減らしたいと考えているなら、オンラインファクタリングへ依頼しましょう。従来の方法に比べて明らかに書類の数を減らせます。

ファクタリング時の手数料が低くなりやすい

オンラインファクタリングは、手数料を抑えられる可能性があります。

オンラインファクタリングも基本的には変動する手数料を採用していますが、中には手数料を固定している会社もあります。

手数料が固定されているのは、2社間ファクタリングを利用する際にはかなり有利なものとなっているため、手数料を減らしたいと考えている場合はおすすめです。

2社間ファクタリングの手数料は、平均して10％～20％です。固定されている10％の手数料は、金額が大きいときには不利ですが、少額ならかなり有利です。

従来の方法では、20％程度の手数料が多くなってしまう傾向があるため、オンラインで対応してもらった方が手数料を減らせる可能性が高まっています。

また、オンラインの場合は手数料を減らすためのキャンペーンなどを開催している場合もあるなど、あまり多くの手数料を取られない可能性もあるのです。

条件さえ満たせば、手数料を大幅に減らせる可能性もオンラインには存在していることから、手数料を減らしたいと考えている場合はオンラインを利用するのが便利です。

以前まで手数料が高いとされていたファクタリングを変えているのがオンラインです。オンラインの固定手数料はかなり有利で、少額での利用が行いやすくなりました。

オンライン完結できるファクタリングのデメリット

オンラインでファクタリングするメリットも数多くありますが、デメリットもあります。

必要な書類はネット上で提出しなければなりませんので、事前にデータとしてパソコンに保存するなどの対応が必要です。

また、あまり多くの資金調達はできない会社もありますので、依頼する際は上限に気をつけておきましょう。

上限がかなり低く設定されている会社もありますので、依頼する際の金額を考慮して会社選びをするよう心がけてください。

デメリットについては事前に把握しておかないと、失敗する可能性もあることから必ず確認してください。

必要な書類はデータ化しておかなければならない

提出する書類は、すべてデータ化しておかなければなりません。

オンラインファクタリングの場合、必要な書類は全てネットを通じて提出しなければなりませんので、紙の書類だけを準備しても意味がありません。

全ての書類はネット上で提出できる状況を作っておかなければ、オンラインファクタリングでは書類提出ができなくなってしまうのです。

以前までの方法であれば、紙の書類を準備しておけば特に問題ない状況でした。

しかし、提出書類をネットで準備するように求められているオンラインファクタリングでは、紙の書類をパソコンなどに取り込み、すべて提出できる状況にしなければなりません。

提出できる書類は事前に準備しておかなければ、審査時間に大きな影響を及ぼしてしまうことから、なるべく早くデータ化するようにしてください。

書類が提出できないと、スムーズにファクタリングできる状況ではなくなってしまうことから、短時間での資金調達は不可能になってしまいます。

すぐに資金を得たいと考えているなら、まずはファクタリングを行うための書類をパソコン等に準備して、すぐ出せるようにしてください。

提出する際にはスキャナなどを持っていれば便利ですが、最近ではスマホで撮影した画像を利用しても大丈夫なので安心してください。

書類の提出がしっかりできないことには、ファクタリングが受けられないことをしっかり理解しておきましょう。

高額な資金調達ができない会社もある

オンラインファクタリングの中には、高額な資金調達ができない会社もあります。

ファクタリングなら多くの資金調達に対応しているだろうと思われている部分もありますが、実は一部の会社では制限が設けられています。

制限されている会社を利用した場合、オンラインファクタリングを利用しようとしても、上限額を超えてしまい利用できる状況にはならないという問題が起きてしまうのです。

会社によっては、上限は100万円程度に設定されており、大きな資金調達ができなくなっています。

資金調達を多くしたいと考えている場合には、上限が1億円などのように、なるべく大きな会社へ依頼する必要があるのです。

資金調達の上限はホームページに記載している他、相談した時に教えてもらえます。依頼する前に情報を得ておくようにしてください。

上限があまりにも低い会社は、どれだけ手数料が低く設定されていたとしても、依頼しづらい可能性があることを頭に入れておきましょう。

オンライン完結できるファクタリング会社の選び方

オンラインで完結できるファクタリング会社は、しっかりした選び方を覚えておかなければなりません。

完全にオンライン対応できると記載しているのが何より重要となっていますが、利用する際には手数料も考えなければならない部分です。

また、即日対応は個人事業主でも利用できるなど、最近のトレンドを押さえているオンラインファクタリングがおすすめです。

安心して利用できる会社を探すためには、債権譲渡登記なしで利用できると明確にしているところを選んでください。登記ありだとお金が余計にかかってしまいます。

これから紹介する内容をしっかり確認しておくことで、オンラインファクタリングの失敗を防げる可能性は高くなっていきます。

完全オンラインで対応できるとホームページに記載している

完全オンライン対応であるとホームページに記載しているところに依頼するように心がけてください。

オンラインファクタリングに対応しているというのは、完全にオンラインで利用できると明確にしていなければなりません。

ホームページに情報が記載されていない会社の場合、オンラインではなく来店などを要求される可能性がありますので、従来のサービスを提供している可能性もあるのです。

オンラインで使えると証明されていないことには、安心してオンラインファクタリングは利用できません。

ホームページにオンラインで確実に利用できると記載している会社を中心に、ファクタリングできる会社を選んでいくのがおすすめです。

ファクタリングの方法はホームページに記載している傾向があります。オンライン対応の会社はホームページに正しく記載しているため、情報がないという問題はありません。

何らかの形でホームページに情報が記載されていない状況であれば、少し怪しいものと判断して利用する前に問い合わせる尚の対応も検討してください。

ファクタリングの手数料が他社に比べて低い

一般的なファクタリングを利用する場合も同じですが、手数料が他社よりも低いのはおすすめです。

オンラインファクタリングは手数料が低い傾向があるものの、会社によって情報が変わってしまうため、事前に情報を得ておなければなりません。

ホームページに明確な情報を記載している会社であれば、手数料の情報は簡単に比較できますので、できることならホームページに情報を記載している会社から選びましょう。

何も記載されていないところに依頼するのは、最悪の場合手数料が相当高くなっていますので、危険な可能性もあります。

特に平均値をオーバーしているような会社に依頼しないようにするためにも、手数料の数値は事前に把握できる状況を作った方がいいのです。

2社間ファクタリング	10％～20％程度
3社間ファクタリング	1％～5％程度

ファクタリングの目安とされているのは上記の数字となっていますので、明らかに超えているような会社は利用しないようにしましょう。

特に2社間はオンラインの会社が増えていったことにより、法外な手数料を請求している会社も出ていますので、平均値を理解して依頼するようにしてください。

基本的には20％を超えないようにしていれば問題ありません。ただ、記載されている手数料より、実際の手数料が高いというケースはあるので注意してください。

手数料は固定で10％という会社もありますので、なるべく手数料の低い会社へ依頼して負担を軽減するように心がけていきましょう。

困ったときは手数料固定の会社から選択するのがおすすめです。変動する手数料よりも明らかに使いやすくなります。

即日対応ができることを明確にしている

即日対応ができると記載しているところに依頼するのがおすすめです。

ファクタリングは、従来の方法では即日での対応がかなり難しくなっていますが、オンラインファクタリングであれば可能になっています。

即日で対応できると明確にしているところを利用すれば、どれだけ急ぎの用事で資金調達しなければならない場合でも、依頼すればお金を確保できる可能性があります。

特に短時間で利用できるというアピールをしているところが多くなっており、現在では最短2時間などの文言を利用して、かなり速いスピードをアピールしている傾向があります。

短時間で処理できる背景には、書類の提出が少ないなどの要因があります。書類の数が少ないと、ファクタリングの審査にかかる時間は大幅に減らせます。

即日対応できる傾向がわかれば、すぐに依頼すればお金を調達できると判断できるため、すぐ依頼が必要と判断している場合には依頼しやすくなります。

資金調達を即日で対応したいと考えているなら、当日中に買取できるオンラインファクタリングを有効に利用してください。

審査状況や書類の提出不備などが影響して、即日対応できない可能性もあるため事前に確認してから依頼するようにしてください。

個人事業主でも利用できる利便性を持つ

個人事業主でも依頼できる状況を作っている会社がおすすめです。

以前のファクタリングでは、個人事業主は利用できないとされていたため、個人事業主の資金調達はとても大変なところがありました。

しかし、オンラインファクタリングが登場したことにより、個人事業主OKとしている会社も増えていることから、依頼しやすくなっているのです。

オンラインファクタリングは少額でも認めているところが多くなっているため、個人事業主でも対応できると記載している傾向が増えています。

全てのオンラインファクタリングが対応しているわけではありませんので、対応している会社がどれくらいあるかしっかり調べておくのが大切です。

個人事業主がファクタリングできるようになれば、なかなか資金を振り込んでくれなくて困っていた売掛先から資金を得られる状況となっており、次の仕事にお金をつぎ込める可能性があるのです。

資金繰りの安定性を高めるためにも、個人事業主がファクタリングを利用できる状況はとても大切です。

個人事業主の人は、ファクタリングを利用する前に対応しているかチェックして、問題ないことを確認しておきましょう。

問題なしと記載されているかはよくある質問に記載される傾向が多くなっています。ホームページをくまなく確認しておくことをおすすめします。

債権譲渡登記をしなくても対応してくれる

最後に債権譲渡登記なしでも対応できることを確認しておきましょう。

債権譲渡登記というのは、第三者に対して対抗するために必要とされているもので、勝手に二重譲渡される状態を防ぐために用いられています。

一見すると、ファクタリング会社側には多くのメリットを得られるようにしている方法ですが、実は利用者にとってマイナスの問題が多くなってしまうのです。

最大の問題とされているのは、債権譲渡登記の費用を利用者が支払わなければならないという部分です。

債権譲渡登記の費用を手数料の減免という形で負担してくれる会社もありますが、手数料を減免してもらったところで債権譲渡登記の手間やお金は支払わなければなりません。

債権譲渡登記は時間がかかってしまうため、即日でファクタリングできないというデメリットも増えます。売掛先も知られるため、関係悪化が深刻化する恐れもあります。

債権譲渡登記の手間を考慮すると、できる限り記載しなくても対応できると記載している会社に依頼するのがおすすめです。

特に売掛先に知られない状況で対応してもらいたいと考えている場合には、債権譲渡登記なしの会社を選んでください。

債権譲渡登記で売掛先に知られてしまうと、ファクタリングを利用したと判断されてしまうため、今後の仕事に影響する恐れが高くなってしまうのです。

最悪の場合は仕事を失ってしまう恐れもあります。仕事を失わないためにも売掛先に知られない方法である、債権譲渡登記なしの2社間ファクタリングを検討してください。

オンライン完結できるファクタリングで見るよくある質問

オンライン完結できるファクタリングでは、色々な質問も見られています。

個人事業主に近い存在である、フリーランスが利用できるのか気になっている人がいます。

また、即日で対応が終わるのか、審査が甘めに進められるのかなど、審査に関連する質問が多く見られているのも事実です。

ファクタリングは審査が気になっている人も多くなっています。審査内容については事前に把握しておくと依頼しやすくなります。

これから紹介する内容をチェックして、問題なくファクタリングの依頼ができるようにしましょう。

フリーランスはオンラインでファクタリングできますか？

フリーランスも一部のオンラインファクタリングが使えます。

オンラインファクタリングに対応している会社の中には、個人事業主に対応しているところがあります。

フリーランスは個人事業主と同じものと判断しており、フリーランスが持っている売掛債権を買取してくれるケースがあるのです。

既にサービスは終了していますが、フリーランス専用のファクタリングサービスも運営されていました。

フリーランスが持っている売掛債権を買い取り、速やかにお金に変えてくれるもので、ファクタリングでも貴重な存在となっていました。

現在はサービスが終了しているため、フリーランス専用のファクタリングサービスはありません。一般的なオンラインファクタリングで依頼するのがおすすめです。

ただ、全ての会社が対応しているわけではないため、申込の際に確認を取るようにしてください。

オンラインであればファクタリングは即日で終わりますか？

オンラインであればファクタリングが即日で完了する可能性が高まります。

確実に即日での対応が行われるわけではありませんが、オンラインで対応してくれればすぐ審査が完了し、所定の手続きを完了できるため即日でお金を得られやすいのです。

オンラインファクタリングは、全ての手続きがネット上で完結するため、短時間で完了しやすい傾向があります。

最短2時間としているところもあることから、即日で完了する可能性もそれなりに高いと判断できます。

オンラインファクタリングは、短い時間で買取サービスを利用したいときにおすすめです。短時間で買取を終えてくれる他、スムーズな手続きが望めるようになります。

ただ、絶対に即日対応ができるというわけではないため、即日対応にするための準備はしておきましょう。

オンラインのファクタリングは審査が甘いのですか？

オンラインファクタリングは、決して審査が甘いわけではありません。

ファクタリングには会社ごとの審査基準が存在しており、審査基準をクリアしていれば買取してくれるというものです。

全ての会社が同じような審査基準を採用しているわけではありませんし、オンラインだと甘めというわけでもないのです。

特に会社側として一番厄介な問題は、買取した債権が回収できない不良債権だったというものです。

不良債権を買取するわけにはいきませんし、信頼できない会社の債権を買い取るわけにもいかないため、審査はしっかり行われています。

手数料を高くしている背景には、念のため不良債権などを買取してしまった結果、回収できないという問題を防ぐためです。

審査については甘くしているわけではないため、オンラインだと簡単に買取ができるというイメージは持たないようにしましょう。

オンラインのファクタリングで必要な書類はなんですか？

オンラインファクタリングで必要とされている書類は、最低でも2つあります。

オンラインファクタリングの中には、2つの書類を提出するだけで対応してくれる場合があるため、書類があまり多くならないようにしたいと考えている人におすすめです。

書類が少ないというのは、準備する時間も減らせるという意味に繋がっているものですから、用意する時間を短縮してファクタリングできるメリットに繋がります。

全ての会社が2つだけに設定されているわけではありません。利用する会社が必要としている書類はホームページに記載されていますので、まずはチェックしておきましょう。

なお、書類が1つでも不足している場合、審査は実施されないため注意してください。

ファクタリングの手数料はどれくらいが目安ですか？

ファクタリングの手数料は、基本的に次の数値が目安となります。

2社間ファクタリング	10％～20％
3社間ファクタリング	1％～5％

2社間が高くなっている背景には、売掛先に情報を知られないように行うため、リスクが高いと判断されているためです。

2社間は売掛先に知らない状態でファクタリングを行っていくため、どうしても問題が起こりやすく、手数料を高くしてリスクを軽減しています。

3社間は売掛先に確認してから対応する方法となっていますので、手数料を抑えられるメリットがあります。しかし、3社間は即日対応できないことから注意が必要です。

手数料は会社によって変わりますし、売掛債権によっても変わりますので、審査を受けてどれくらいの数値になるのかしっかり確認するようにしましょう。

オンラインのファクタリングは便利！安心できる会社を中心に検討しよう

オンラインファクタリングはとても便利で、利用するメリットがとても多い方法です。

現代の方法として期待されている部分も多く、最近では有名な会社が続々と参入するようになるなど、オンラインが中心となっている部分は多くなっています。

これからオンラインファクタリングを利用する場合には、安心できる会社を中心に選ぶようにしておきましょう。

ファクタリングは手数料が事前にわかってこそ利用しやすいものであり、手数料についての情報は公開していることが望ましいと言えます。

また、即日での資金調達に対応しているのは、オンラインファクタリングの強みとされている要素ですので、すぐにお金が欲しいときは検討してみましょう。

利用する際の対応も見ておきましょう。対応がいい会社に依頼しているほうが安心できますし、スムーズな対応も期待しやすくなります。

オンラインファクタリングによって、今までできなかった短時間での買取が行われるため、今後も幅広く取り入れられるのは間違いありません。