ファクタリングで審査が甘いとされる業者9選！見分け方・選び方をわかりやすく解説

「ファクタリングで審査が甘い業者はある？」

「ファクタリングで審査落ちしないコツはある？」

ファクタリングの利用を検討している方の中には、審査に不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

結論、ファクタリングの審査が甘いのは相対的な評価であって、実際に審査が甘い業者があるわけではありません。

売掛金の回収ができるかどうかをファクタリング業者はチェックしているため、下記3点を抑えて審査通過の可能性を高めておきましょう。

【審査甘い業者を探している方へ】ファクタリング審査の対処法！

信用度の高い売掛先を選ぶ
大企業や経営が安定している企業など 信頼性が高い売掛先との債権を利用する
売掛金の支払い期限が短いものを選ぶ
売掛金の支払日までの期間が短いほど、回収リスクが低くなり審査で有利 一般的には支払いまで2か月以内の売掛金が望ましい
必要書類が少ない業者を選ぶ
提出書類が少ないほど機密情報の開示を最小限にできる。 また申込者の負担が軽減され、審査にかかる時間も短縮される

この記事では、ファクタリングで審査が甘いとされる業者9選を紹介します。

中でも、特に審査通過が不安の方へおすすめなのは下記の3社です。

	審査時間	必要書類	手数料	買取可能額	対象
QuQuMo	最短2時間 詳細はこちら	1️⃣請求書 2️⃣通帳	1.0％～14.8％	制限なし	法人 個人事業主
アクセル ファクター	原則即日 詳細はこちら	1️⃣請求書 2️⃣預金通帳 3️⃣直近の確定申告書 4️⃣代表者の身分証明書	2％～10％	30万円～1億円	法人 個人事業主
ビートレー ディング	最短30分 詳細はこちら	1️⃣請求書 2️⃣通帳のコピー	2者間：4％～12％程度 3者間：2％～9％程度	制限なし	法人 個人事業主

業者によって審査時間や提出書類の数が異なり、審査が不安な場合は提出書類が少ない業者を選ぶことがポイントです。

他にも審査が甘い可能性が見込まれる業者の見分け方・選び方をわかりやすく解説するので、是非参考にしてください。

ファクタリングで審査が甘い業者9選！審査通過率や提出書類の少なさで比較

ファクタリングで審査が甘いとされている業者を9社紹介します。

	審査時間	必要書類	手数料	買取可能額	対象
QuQuMo 詳細はこちら	最短2時間	1️⃣請求書 2️⃣通帳	1.0％～14.8％	制限なし	法人 個人事業主
アクセル ファクター 詳細はこちら	原則即日	1️⃣請求書 2️⃣預金通帳 3️⃣直近の確定申告書 4️⃣代表者の身分証明書	2％～10％	30万円～1億円	法人 個人事業主
ビートレー ディング 詳細はこちら	最短30分	1️⃣請求書 2️⃣通帳のコピー	2者間：4％～12％程度 3者間：2％～9％程度	制限なし	法人 個人事業主
ペイトナー ファクタリング 詳細はこちら	最短10分	1️⃣請求書 2️⃣本人確認書類 3️⃣口座入出金明細	10％	初回25万円 取引実績によって 最大100万円	個人事業主 フリーランス
日本中小企業金融 サポート機構 詳細はこちら	最短30分	1️⃣通帳のコピー 2️⃣請求書	1.5％～	制限なし	個人事業主 フリーランス
ラボル 詳細はこちら	最短30分	1️⃣本人確認書類 2️⃣請求書 3️⃣取引を示すエビデンス	10％	1万円～	個人事業主 フリーランス
みんなのファクタリング 詳細はこちら	最短60分	1️⃣顔写真付身分証等 2️⃣請求書や通帳等	不明	不明	法人 個人事業主 フリーランス
FREENANCE 詳細はこちら	最短即日	1️⃣公的身分証 2️⃣請求書	3％～10％	1万円～	法人 個人事業主 フリーランス
ファクタリングのトライ 詳細はこちら	最短即日	1️⃣請求書、発注書、契約書のいずれか 2️⃣売掛先様の住所と連絡先 3️⃣3か月分の銀行通帳	3％～	10万円～5,000万円	法人 個人事業主

当記事では、以下の基準に沿ってランキングを作成しています。

ファクタリング業者で審査が甘いところを探している方は、まず審査通過率が公表されているかを確認しましょう。

ファクタリング業者の各項目を比較して、自分に最適なサービスを選んでみてください。

最短即日で資金調達したい方は、下記記事も参考にしてみてください。

即日ファクタリングおすすめ20選！即時入金のコツや選び方も解説【2025年最新】

QuQuMoは必要書類が入出金明細と請求書だけ

QuQuMoがは請求書と通帳があれば、必要書類の登録が完了します。

必要書類が少ないと、最低限の情報量で審査をしている可能性が高いです。

オンラインファクタリングサービスなので、スマホやPCから手続きができます。

申込から入金までわずか2時間で完了する迅速さがあり、場所を問わず素早く資金を調達できるのが魅力です。

また、QuQuMoは買取金額に上限を設けていないため、少額から高額まで幅広いニーズに対応します。
法人だけではなく、個人事業主も利用しやすいサービスです。

安全性も重視されており、弁護士ドットコムが監修する電子契約サービス「クラウドサイン」を利用して契約締結をします。

強固なセキュリティ体制により、情報漏洩のリスクを最小限に抑えているので安心です。

審査通過率	非公開
審査時間	最短2時間
必要書類	・請求書 ・通帳
手数料	1.0％～14.8％
買取可能額	制限なし
対象	法人 個人事業主

アクセルファクターは審査通過率が93.3％

アクセルファクターは、経営革新等支援機関の認定を受けた信頼性の高いファクタリングサービスです。

経営革新等支援機関の認定は、税務・金融・企業財務に関する専門的知識と実務経験が認められた機関にのみ与えられます。

資金調達だけではなく、経営課題の解決を望んでいるときに利用するのがおすすめです。

また、最大1億円までの買取ができて、早ければ当日中に資金調達ができます。

一方で、30万円という比較的少額の債権でも調達可能なため、小規模な資金を希望する人でも問題ありません。

さらに、アクセルファクターは早期申込の優遇制度を設けています。

入金希望日が30日以上先の場合、手数料が1％割引される制度です。

60日以上先の場合は更に1％追加され、合計2％の割引が自動適用されます。

審査通過率	93.3％
審査時間	原則即日
必要書類	・請求書 ・預金通帳 ・直近の確定申告書 ・代表者の身分証明書
手数料	2％～10％
買取可能額	30万円～1億円
対象	法人 個人事業主

ビートレーディングは手数料2％からだからお得

ビートレーディングは手数料が低く、2％からなので売掛債権額を手元に多く残せます。

手数料の相場は、2社間ファクタリングが4％〜12％程度で、3社間ファクタリングが2％〜9％程度です。

最大買取率が98％なので、お得にファクタリングしたい方も利用できます。

<例>
売掛金が100万円の場合、買取率98％が適用されるとファクタリング業者は98万円を支払ってくれる

買取可能額に制限がないので、なるべく多くのお金を手元に残したい人は利用してみてください。

申込は入金までのスピードが最短30分で、緊急の資金需要に応えられます。

提出する必要書類は請求書と通帳のコピーのみなので、手続きがスムーズです。

審査通過率	非公開
審査時間	最短30分
必要書類	・請求書 ・通帳のコピー
手数料	2者間：4％～12％程度 3者間：2％～9％程度
買取可能額	制限なし
対象	法人 個人事業主

ペイトナーファクタリングは最短10分利用可能

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主のニーズに特化したファクタリングサービスです。

審査時間が最短10分で、緊急の資金需要にすぐ対応できます。

スピーディーに対応できる理由は、AIによる審査システムのおかげです。

電話やメールでのやり取りを必要とせず、全てオンラインで完結するため、時間と手間を削減できます。

書類提出は請求書・本人確認書類・口座入出金明細の3つで、事業計画書などが不要です。

また、申請可能額の範囲内であれば、利用回数に制限なく請求書の現金化ができます。

初回の買取可能額は25万円までと設定されており、小規模な売掛債権を持つフリーランスや個人事業主に最適です。

審査通過率	非公開
審査時間	最短10分
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・口座入出金明細
手数料	10％
買取可能額	初回25万円 取引実績によって最大100万円
対象	個人事業主 フリーランス

日本中小企業資金サポート機構は通帳のコピーと請求書だけでOK

日本中小企業金融サポート機構は、企業経営を多角的に支援する一般社団法人です。

提供するサービスが幅広く、金融機関の紹介や助成金・補助金の案内、クラウドファンディングのサポートまで多岐にわたります。

特にファクタリングサービスは利用者の信用情報に依存せず、最短即日での資金調達が可能です。

さらに、赤字企業や税金・社会保険の滞納がある企業でも利用可能という柔軟性を持ち合わせています。

従来の金融機関では対応が難しかった企業でも、資金調達できるのが強みです。

審査に通るかが不安な場合は、資金調達の可能性を簡単に確認できる「即日調達診断」を利用してください。

2つの質問に答えるだけで、おおよその調達可能額がわかるので、資金調達の見通しを立てやすいです。

審査通過率	非公開
審査時間	最短3時間
必要書類	・通帳のコピー ・請求書
手数料	1.5％
買取可能額	制限なし
対象	個人事業主 フリーランス

ラボルは手数料が買取額の10％

ラボルは、フリーランスと個人事業主のビジネスニーズに応えるファクタリングサービスです。

土日祝日を問わず24時間365日対応しているため、急な資金需要にも柔軟に対応できます。

最短30分で審査完了するほど、資金調達がスピーディーです。

審査通過率を上げたい人は、提出するエビデンスを多くしてみてください。

また、ラボルは買取額の下限を1万円に設定しているため、小口の債権でも現金化できます。

少額の売掛金に悩む個人事業主やフリーランスでも、利用しやすい環境が整っていて魅力的です。

決算書や契約書などの複雑な書類提出や面談も不要で、全てWebで完結します。

Web完結の手軽さにより、ファクタリング初心者でもサービスを利用しやすいです。

審査通過率	非公開
審査時間	最短30分
必要書類	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス
手数料	10％
買取可能額	1万円～
対象	個人事業主 フリーランス

みんなのファクタリングは個人事業主も利用可能

みんなのファクタリングは、最新のテクノロジーを活用した完全オンライン型のファクタリングサービスです。

AI審査システムの導入により、面談や訪問をする必要がありません。

必要書類の提出は顔写真付身分証等と請求書・通帳等だけで、アップロードが簡単です。

請求書の現金化プロセスが大幅に効率化され、利用者の時間と労力を削減できます。

最短60分での振込を実現しており、当日中の申し込みで資金調達ができるほどスピーディーです。
緊急の資金需要に直面している企業にとって、心強い特徴と言えるでしょう。

さらに、土日祝日を含む毎日18時までの営業時間を設定しています。

従来の金融機関では対応が難しかった、休日の資金需要にも柔軟に対応可能です。

2社間ファクタリングに特化しているので、取引先に売掛債権の売買を知られる心配がありません。

審査通過率	非公開
審査時間	最短60分
必要書類	・顔写真付身分証等 ・請求書や通帳等
手数料	不明
買取可能額	不明
対象	法人 個人事業主 フリーランス

FREENANCEはフリーランス特化型のサービス

FREENANCEは、フリーランスや個人事業主向けに設計されたファクタリングサービスです。

事故保護を重視した3つのプラン構成があり、わずかな負担で補償できます。

用意されているのは会費無料のプランと、より充実した保護を提供する2つの有料プランです。

有料プランは1か月あたり490円のレギュラープランと、1か月あたり980円のプレミアムプランがあります。
特徴は「あんしん補償」の存在で、業務中の事故や納品物の欠陥に起因する問題まで幅広い保障が魅力的です。
レギュラープランとプレミアムプランは有料ながら、より低い決済手数料と充実した補償内容を提供するプランといえます。

初めての利用者には、決済利用料4.43％のフリープランが向いています。

頻繁に利用する人や高額案件を扱う人に適しています。

審査通過率	非公開
審査時間	最短即日
必要書類	・公的身分証 ・請求書
手数料	3％～10％
買取可能額	1万円～
対象	法人 個人事業主 フリーランス

ファクタリングのトライは最短即日で入金

ファクタリングのトライは、最短即日で資金調達ができるファクタリングサービスです。

資金調達を急いでいる人に、スピーディーなサービスを提供してくれます。

手数料は3％～と低めに設定されているため、コスト意識の高い企業にもおすすめです。

低コストで売掛金を現金化できて、事業資金の流動性が向上します。

また、ファクタリングのトライは全国どこへでも出張対応している業者です。
地方の企業でも、専門家との直接的なコンサルテーションを受けられます。

資金調達に不慣れな企業や、複雑な財務状況を抱える企業にとって安心感をもたらすでしょう。

さらに、継続的な経営支援を提供するコンサルティングサービスを提供しているので心強いです。

他にも新規事業展開を支援するビジネスマッチングサービスなど、包括的なアフターフォローをしてくれます。

審査通過率	非公開
審査時間	最短即日
必要書類	・請求書、発注書、契約書のいずれか ・売掛先様の住所と連絡先 ・3か月分の銀行通帳
手数料	3％～
買取可能額	10万円～5,000万円
対象	法人 個人事業主

ファクタリングの審査が甘い業者を探している方へ｜アドバンスの助成金・補助金サポートで資金調達

「ファクタリングを利用したいけど、審査に通るか不安…」
「審査が甘い業者を探しているけど、できるだけ安全に資金調達したい…」

こうした悩みを持つ中小企業や個人事業主の方におすすめなのが、アドバンスの助成金・補助金活用サポートです。

アドバンスは助成金・補助金を活用した資金調達をサポートするため、安定した資金調達が可能になります。

ファクタリングは売掛先の信用力が審査基準となるため、取引実績が少ない事業者や売掛金がない場合は利用が難しいこともあります。

しかし助成金・補助金なら事業規模や業種に応じた支援が受けられるため、売掛金がない企業や新規事業者でも資金調達が可能です。

ファクタリングが難しい場合でも、返済不要の助成金・補助金を活用することで、無駄なコストをかけずに事業資金を確保できます。

審査が不安な方や売掛金がない方などは以下を参考にアドバンスの助成金・補助金サポートを検討してみてください。

ファクタリングは柔軟な資金調達方法ですが、すべての事業者が利用できるわけではありません。

売掛金の条件が厳しい場合や審査通過が難しい方は、助成金・補助金を活用することで返済不要の資金調達が可能になります。

「資金調達の方法を見直したい」「どの助成金・補助金が受けられるのか知りたい」という方は、まずはアドバンスの無料診断を試してみてください。

	アドバンスの助成金・補助金サポート
提供サービス	助成金・補助金の申請サポート、資金調達コンサルティング
対応対象	中小企業・個人事業主・フリーランス
対応エリア	全国対応（オンライン相談可能）
主な支援内容	創業支援・事業拡大・雇用促進・IT導入・経営改善・事業再生
助成金・補助金の種類	キャリアアップ助成金、事業再構築補助金、IT導入補助金、 小規模事業者持続化補助金、雇用調整助成金 など
無料診断サービス	あり （受給可能な助成金・補助金を診断）
申請サポート	必要書類の準備・作成、審査対応サポート
成功報酬制	一部プランで対応 （受給が確定するまで費用不要）
サポート方法	オンライン面談・電話・メール対応

ファクタリングで審査が甘いとされる業者の見分け方・選び方

ファクタリング業者が「審査が甘い」とアピールしたり、公式サイトで記載したりすることはありません。

しかし、審査が甘い要素を含む以下の特徴を押さえれば、業者が複数あっても見分けられます。

ファクタリングで審査が甘いとされる業者の見分け方・選び方に迷った際は、ぜひ参考にしてください。

審査通過率が高い業者を選ぶ

審査通過率が高いほど、審査が甘い業者を見分けしやすくなります。

ファクタリング業者は審査通過率を非公開にしている場合が多いですが、中には公開している業者もあります。

非公開のところが審査が厳しいというわけではありませんが、事前に知っておくことで安心できることもあるでしょう。

以下では各ファクタリング業者の審査通過率を比較したので、参考にしてください。

ファクタリング業者	審査通過率
アクセルファクター	93.3％
QuQuMo	非公開
ビートレーディング	非公開
ペイトナーファクタリング	非公開
日本中小企業金融サポート機構	非公開
ラボル	非公開
みんなのファクタリング	非公開
FREENANCE	非公開
ファクタリングのトライ	非公開

アクセルファクターの審査通過率が高いのは、独自の審査基準を設けているからです。

他のファクタリング業者や銀行融資で断られた場合でも、アクセルファクターの審査には通るかもしれません。

必要書類を提出する前に無料相談ができるので、不安なことがある際はぜひ問い合わせてみてください。

審査時間が短い業者を選ぶ

審査時間が短いと、比較的資金調達できる可能性が高いと考えられます。

即日融資に対応していると必要最低限の情報で審査を行ってくれるため、分析など細かくされて落とされる心配が少なくなります。

通常は、適切な与信判断のために売掛先の信用度を確認にかなりの時間がかかるため、審査時間も審査内容に関係あるといえるでしょう。

審査時間が短いから審査が甘いということではありませんが、スピーディーに審査してもらえ結果が出るまでの不安が少ない点もおすすめです。

以下では審査時間が短いファクタリング業者を上から順に並べてみたので、参考にしてください。

ファクタリング業者	審査時間
ペイトナーファクタリング	最短10分
日本中小企業金融サポート機構	最短30分
ラボル	最短30分
ビートレーディング	最短30分
みんなのファクタリング	最短60分
QuQuMo	最短2時間
FREENANCE	最短即日
ファクタリングのトライ	最短即日
アクセルファクター	原則即日

分単位で審査時間が完了するファクタリング業者は、ペイトナーファクタリング・ 日本中小企業金融サポート機構・ラボル・ビートレーディング・みんなのファクタリングの5社でした。

ペイトナーファクタリングは営業時間内に審査が開始された場合のみ、最短10分で完了します。

10分以内に完了しない場合は、当日中に審査をして振込が完了するので安心してください。

必要書類が少ない業者を選ぶ

必要書類の提出が少ない業者は、審査が甘い可能性が高いです。

通常、与信判断には企業の財務状況や事業の実態を把握する必要があります。

しかし、書類が少ないということは、ポイントを絞って審査してもらえるということです。

審査項目が少ないと、比較的審査に通過しやすくなるといえるでしょう。

以下に必要書類の提出が少ない順に業者をまとめたので、参考にしてください。

ファクタリング業者	必要書類
QuQuMo	・請求書 ・通帳
ビートレーディング	・請求書 ・通帳のコピー
日本中小企業金融 サポート機構	・通帳のコピー ・請求書
みんなの ファクタリング	・顔写真付身分証等 ・請求書や通帳等
FREENANCE	・公的身分証 ・請求書
ペイトナー ファクタリング	・請求書 ・本人確認書類 ・口座入出金明細
ラボル	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス
ファクタリングの トライ	・請求書、発注書、契約書のいずれか ・売掛先様の住所と連絡先 ・3か月分の銀行通帳
アクセルファクター	・請求書 ・預金通帳 ・直近の確定申告書 ・代表者の身分証明書

QuQuMo・ビートレーディング・日本中小企業金融サポート機構・みんなのファクタリングの4社は、必要書類の提出が2点のみです。

売掛債権の売買をするための請求書と、取引の証拠を示す通帳のコピーまたは信用情報を示す本人確認書類の提出が求められます。

他のファクタリング業者でも、必要書類の提出が多くて4枚なので、利用しやすいサービスを選んでください。

手数料が高い業者を選ぶ

手数料が高い業者は、手数料が低い業者に比べて審査を甘くしている可能性があります。

本来、ファクタリング業者は審査に通してはいけない人を通して、債権の回収ができなくなる事態は防ぎたいものです。

債権回収のリスクを相殺するために、高い金利でリスクヘッジをしている場合があります。

ただし、手数料が低くても審査時間が速く必要書類が少ない業者もあります。

手数料の高さだけでなく、様々な項目で比較して相対的に判断して選ぶようにしましょう。

以下では手数料が高い業者を上から順に並べたので、参考にしてください。

ファクタリング業者	手数料
ラボル	10％
ペイトナーファクタリング	10％
FREENANCE	3％～10％
ファクタリングのトライ	3％～
ビートレーディング	2者間：4％～12％程度 3者間：2％～9％程度
アクセルファクター	2％～10％
日本中小企業金融 サポート機構	1.5％～
QuQuMo	1.0％～14.8％
みんなのファクタリング	不明

手数料が高い業者は、10％に設定しているラボルとペイトナーファクタリングです。

手数料が高いと手元に残るお金が少なくなるので、バランスを考えながら利用しましょう。

個人事業主やフリーランスも利用できる業者を選ぶ

個人事業主やフリーランスの申し込みを受け付けている業者は、審査が甘い可能性が高いです。

売掛債権額が少ない個人事業主やフリーランスは法人よりも信用力が低いので、申し込みを断られる場合があります。

それでも個人事業主やフリーランスの申し込みを受け付けている業者は、柔軟な対応で審査をしてくれるからです。

事情をしっかりと組んで審査をしてくれる見込みがあるので、以下の表を参考にしてファクタリングサービスを選んでください。

ファクタリング業者	対象
みんなのファクタリング	法人 個人事業主 フリーランス
FREENANCE	法人 個人事業主 フリーランス
ペイトナーファクタリング	個人事業主 フリーランス
日本中小企業金融サポート機構	個人事業主 フリーランス
ラボル	個人事業主 フリーランス
QuQuMo	法人 個人事業主
アクセルファクター	法人 個人事業主
ビートレーディング	法人 個人事業主
ファクタリングのトライ	法人 個人事業主

法人・個人事業主・フリーランスの3つを申込対象として受け付けているのは、みんなのファクタリングとFREENANCEです。

個人事業主やフリーランスのみの審査を受け付けている業者も多いので、参考にしてください。

ファクタリングで審査に通るコツは信用力の向上

ファクタリングで審査に通るには、業者から信用してもらうことです。

信用力を向上させておけば、ファクタリング業者が売掛金を回収できないリスクが減って、双方が安心して取引ができます。

ファクタリングで審査に通る3つのコツを紹介するので、参考にしてください。

必要書類の提出と3社間ファクタリングの利用は、信用力の向上につながりやすいです。

ファクタリング業者が審査を通す決定要因まで考えておくと、審査担当者に好印象な立ち回りができます。

取引先の信用できる書類や請求書を用意しておく

利用者は取引先の信用できる書類や請求書を用意しておくと、審査に通る可能性が高まります。

ファクタリング業者は取引先の信用度や実在性を判断するために、必要書類の提出を確認するからです。

利用するファクタリング業者によって異なりますが、以下の書類提出を求められます。

取引の継続がわかる書類があると、ファクタリングの審査が有利に動きます。

特に長期的な取引実績や大口顧客との取引は、審査で高く評価されやすいです。

取引先の信用調査が行われるため、なるべく優良企業との取引実績が示せる書類を提出しましょう。

大手企業や公的機関、地方公共団体などと取引している売掛債権を提出するのがおすすめです。

3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングを利用すると、2社間ファクタリングよりも審査が通りやすくなります。

ファクタリング業者は利用者だけではなく、取引先とも関与できてリスク管理ができるからです。

具体的には取引の確実性が高まり、売掛債権を売買できる取引先への信用力も高まります。

	3社間ファクタリング	2社間ファクタリング
関係者	利用者 取引先 ファクタリング業者	利用者 ファクタリング業者
取引先への通知	される	されない
資金調達の早さ	遅い	最短即日で早い
手数料	安い	高い

しかし、3社間ファクタリングは取引先へ通知がいったり、資金調達が遅くなったりするので、注意してください。

ただし、手数料は2社間ファクタリングよりも安くなります。

自身の状況や取引先の関係性などを考慮して、自身に最適な方法を選択してください。

審査通過率が高いファクタリングサービスに申し込む

ファクタリングで資金調達を成功させるには、審査通過率の高いサービスを選ぶことが重要です。

審査通過率の高いファクタリング会社は、多様なニーズに対応できる審査を実施しています。

ファクタリング業者の審査基準は非公開ですが、審査通過で考えられる決定要因を以下にまとめました。

審査通過の決定要因	詳細
ファクタリング業者の審査基準	業者ごとによって変動
売掛先の信用度	支払い能力が高いほど有利
取引実績	長期的な取引関係がある企業が有利
申込金額	請求書が買取可能額に該当するかで判断
提出書類	書類提出に不備がないと有利

上記以外にも、独自の審査基準で資金調達をしている場合があります。

AIで審査を実施している業者も多いので、目安として参考にしてください。

ファクタリングを利用する際は、業者の特徴を比較検討し、自社に最適なサービスを選択することが重要です。

ファクタリングで審査に落ちる理由を解説！信用の高さが大切

ファクタリングは売掛債権の売買なので、提出する必要書類の情報をもとに審査がおこなわれます。

審査に落ちる具体的な理由は、以下の3つです。

売掛先の信用度や取引期間は、請求書や通帳から情報を読み取れます。

申請書類の不備は記入漏れや情報の古さなどが原因になるので、申込前によく確認しておくのが重要です。

審査に落ちる理由を把握して、資金調達できない事態を未然に防ぎましょう。

売掛先の信用度が低いから

売掛先の信用度が低いと、ファクタリングで審査落ちしてしまいます。

経営状態が悪化している場合や支払い遅延の履歴がある場合などは、審査落ちする原因になるからです。

売掛金が回収できないとファクタリング会社が損をしてしまうため、信用をアピールするようにしましょう。

以下に売掛先の信用度が低いと評価される原因をまとめたので、参考にしてください。

原因	詳細
財務状況の悪化	売上減少や負債増加
支払い遅延の履歴	過去に支払いを延滞した記録
業界の不振	業界全体が不況に陥っている状況
経営陣の不祥事	経営者の不正行為やスキャンダルの発覚
取引先の喪失	主要な取引先との関係が終了
法的処分や行政処分	破産手続きや事業の停止

ファクタリング会社は売掛金の回収リスクを評価するため、売掛先の信用情報を慎重に確認します。

必要書類として請求書を提出する際、なるべく問題のない売掛先を選ぶのが最適です。

ファクタリング審査通過率を低くしないために、売掛先の信用度を重視しましょう。

申請書類に不備があるから

ファクタリングの審査では、申請書類に不備や記入ミスがないかを確認しています。

問題があると審査に時間がかかったり、審査が通らなかったりするので注意が必要です。

ミスなく申請書類の提出をして審査落ちを避けたい人は、以下を参考にしてください。

申請書類の不備	具体例
記入漏れ	押印忘れ、日付未記入
書類の不足	決算書の欠落、取引証明書類の不足
数字の不一致	売上高の不一致、残高の相違
情報の古さ	古い決算書の提出

急ぎで資金調達をしたい人は、申請書類の不備をなくするための工夫が必要です。

申請書類の準備や枚数の確認、情報の正確さなどを見てから申し込みましょう。

審査落ちすると資金調達ができないので、不明点がある人は事前に問い合わせてみてください。

売掛先との取引期間が短いから

売掛先との取引が短いと、ファクタリングの審査に落ちる可能性が高まります。

取引期間の短さは取引の安定性や継続性など、確実な支払いをしてくれるかが怪しまれる原因になるからです。

安定して継続的に取引していないと、取引停止になったときに債権の回収が難しくなります。

取引期間の短さに関する明確な審査基準はありませんが、目安として以下を参考にしてください。

取引期間	審査への影響
6か月未満	審査通過が困難
6か月～半年	審査通過の可能性あり
1年以上	審査通過の可能性が高い

新規取引先の売掛債権を提出する場合は審査に落ちる可能性が高いので、計画的に取引量を増やしたほうがよいでしょう。

安定した取引実績を作るために、1年以上の取引を続けるのがおすすめです。

ファクタリングで審査が甘いときは悪徳業者の利用に注意

ファクタリングで審査が甘いのは申込者にとって嬉しい情報ですが、ヤミ金融業者が関わってる可能性があります。

ヤミ金業者は中小企業の経営者や個人向けに、違法な貸し付けをおこなうのが特徴です。

中小企業の経営者には債権を担保、個人向けには給与を買取して資金を回収しに来ます。

ヤミ金業者の特徴を理解して、騙されないように注意してください。

中小企業の経営者向け｜債権を担保にして違法な貸し付け事案あり

中小企業の経営者を狙った偽装ファクタリングが問題となっているので、注意してください。

正規のファクタリングは債権を買い取るサービスですが、偽装ファクタリングは債権を担保にして違法な貸し付けをします。

偽装ファクタリングの悪質な特徴は、債権額に比べて著しく低い買取額や、債権回収を売主に委託し買い戻しを要求するなどです。

契約書に「債権譲渡契約」と記載されていても、実態が貸付けと同様の場合は貸金業に該当する可能性があります。

貸金業を行うには財務局や都道府県の登録が必要なので、無登録営業の悪徳業者は刑事罰の対象です。

また、利息制限法や出資法の上限金利を守る必要があり、違反すると刑事罰や契約無効などの厳しい処分があります。

少しでも不安がある場合は弁護士に相談、悪質な取立ての被害に遭った場合は警察に相談してください。

個人向け｜賃金債権を買い取って貸金業をする給与ファクタリング

給与ファクタリングは賃金債権を買い取って即時に現金化するサービスとして宣伝されていますが、実態は違法な貸金業です。

貸金業の登録をしていない業者が給与の買取をする違法なヤミ金融業者なので、金融庁は利用しないように強く警告しています。

以下は給与ファクタリングの被害に遭った事例です。

労働基準法では、使用者は直接労働者に賃金を支払わなければならないと定められています。

そのため、給与ファクタリング業者は債権を買い戻させることで資金回収をしているので、実質的には高金利の貸付けと同じです。

最高裁判所も、給与ファクタリングを貸金業法違反および出資法違反と認定しています。

高額な手数料により、本来受け取るべき賃金よりも少ない金額しか手元に残らず、かえって経済状況を悪化させる恐れがあります。

金銭的困難に直面した際は多重債務相談窓口や消費生活相談窓口など、適切な相談窓口を利用してください。

ファクタリングで審査甘い業者を探している人のよくある質問

ファクタリングで審査が甘い業者を探していて不安がある人は、よくある質問で理解を深めましょう。

よくある質問の回答を知っておくと、疑問が解決して、納得した状態でファクタリングを利用できます。

ファクタリングの利用を迷っている人は、参考にしてください。

ファクタリングの審査は誰でも通りますか？

誰でも審査に通るわけではありません。

売掛先の財務状況や過去の取引実績など、一定の審査基準があるからです。

ファクタリング業者によって審査基準は異なりますが、ある程度安定した財務状態の売掛債権を提出することが求められます。

最低限の与信チェックは行われるため、極端に経営状況が悪い場合や、過去に重大な法令違反がある場合、審査が通りにくいです。

審査通過率の高さや審査時間の短さ、必要書類の少なさなどでファクタリング業者を選ぶと良いでしょう。

ファクタリングを利用したら取引先にバレますか？

2社間ファクタリングなら、取引先にバレる心配がありません。
2社間ファクタリングは申込者とファクタリング業者のみで手続きをおこなうので、安心してください。

ただし、3社間ファクタリングは利用したときに取引先にバレるので注意しましょう。

取引先との関係を維持したまま資金調達をしたい場合は、2社間ファクタリングの利用がおすすめです。

2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも手数料が高くなるので、契約内容をよく確認してください。

請求書があればファクタリングを利用できますか？

請求書のみで利用できるファクタリング業者はありません。

ファクタリングは売掛債権の売買なので、請求書の提出が重要になります。

しかし、請求書のほかに通帳のコピーや本人確認書類などが求められる場合がほとんどです。

少なくとも、あと1種類の必要書類があればファクタリングを利用できる可能性が高いです。

審査時は請求書の内容や取引先の信用度なども考慮されます。

架空請求や不正な取引と疑われるような請求書では審査に通らないので、正しい書類を提出してください。

ファクタリングは融資に影響しますか？

ファクタリングは融資ではなく債権売買の形を取るため、直接的には融資枠に影響しません。

審査が甘いファクタリングを利用しても、銀行からの融資可能額が減る心配がないので安心してください。

また、ファクタリングを利用しても、信用情報機関に登録されません。

融資では申込者の財務状況を審査しますが、ファクタリングでは売掛先の信用力を審査します。

審査する内容だけではなく、サービス自体が大きく異なるため、ファクタリングが融資に影響することがないです。

いくらあればファクタリングを利用できますか？

ファクタリングの利用可能額は業者によって異なります。

一般的に10万円台から取り扱う業者が多いですが、ラボルやFREENANCEのように1万円〜受け付けている業者もいます。

ファクタリングでは、実際に支払う金額は手数料のみです。
資金難であまりお金をかけたくないという方は手数料が低い業者を選びましょう。

少ない金額で利用したい人は少額から申し込める業者を選ぶべきですが、そのぶん手数料が高くなるので注意が必要です。

コストを抑えたい場合は、なるべく多い売掛債権で取引しましょう。

具体的な利用可能額は、ファクタリング業者の公式サイトや問い合わせで確認してください。

ファクタリングで審査が甘い業者を利用して資金調達をしよう！

ファクタリングの審査が甘いとされているのは、審査時間の短さや必要書類の少なさ、手数料の高さなどの特徴がある業者です。

ほかにも個人事業主・フリーランスの申し込みを受け付けている業者は、審査が甘い期待が見込めます。

ただし、いくら審査が甘いとうたわれても、売掛先の信用度が低かったり申請書類に不備があったりすると不利です。

審査落ちしてしまえば、資金繰りが苦しくなってキャッシュフローが改善しません。

ファクタリングで審査落ちしないためには、売掛債権の回収ができると確信させることです。

信用できる取引先の請求書を提出したり、3社間ファクタリングを利用したりして、資金調達をしましょう。

審査が甘い業者を選ぶかどうかは、無料相談を活用しながら慎重に検討をしてください。