ファクタリングおすすめ15選比較！メリット・デメリットや選び方をわかりやすく解説【2025年】

ファクタリングは売掛債権を売買する資金調達方法で、融資とは違うサービスです。

結論、ファクタリング会社は入金スピードや買取可能額を比較して選んでください。

企業によって資金繰りの緊急度と必要額が異なるため、それぞれのニーズに最適なサービスを選択することが重要だからです。

これらを重視して比較することで、必要なタイミングで必要額が調達しやすくなります。

上記のポイントをふまえたおすすめファクタリング会社を下記にまとめました。

	こんな人におすすめ！	入金速度	買取可能額	手数料	契約方式	対象事業者
ビートレーディング	資金調達を 即日したい人 詳細はこちら	最短2時間	制限なし	2％～12％	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	法人 個人事業主
アクセルファクター	安心できる 取引をしたい人 詳細はこちら	最短2時間	30万円～	0.5％～12％	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	法人 個人事業主
ベストファクター	対面して 契約したい人 詳細はこちら	最短即日	30万円～1億円	2％～20％	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	法人 個人事業主
日本中小企業 金融サポート機構	AI活用で 資金調達したい人 詳細はこちら	最短3時間	制限なし	1.5％～	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	法人 個人事業主
マネーフォワードの アーリーペイメント	信頼関係のある 取引をしたい人 詳細はこちら	最短2営業日	50万円～数億円	1.0％～ 10.0％程度	2社間ファクタリング	法人

ファクタリング会社は申込先によって対応の早さやサービスの範囲などが異なるので、上記で特徴を比較しておきましょう。

この記事では、ファクタリング会社のおすすめ15選を比較します。

自身に最適な選び方をわかりやすく解説するので、是非参考にしてください。

ファクタリングとは売掛金を現金化する金融サービスのこと！融資との違いは借入ではない点

ファクタリング会社とは、利用企業が売る売掛債権を買い取って資金調達する会社です。

融資は資金を借りる資金調達方法で、具体的には以下の違いがあります。

	ファクタリング	融資
仕組み	売掛債権の売買	借入
審査で主に見る ポイント	申込者の返済能力や信用情報	売掛先の信用度
利用のしやすさ	経営状態が悪くても利用可能	経営状態が悪いと利用困難
担保・保証人・ 事業計画書	不要	必要
申し込みできる人	売掛債権がある人	返済能力と信用情報がある人
入金スピード	最短即日	約1週間
資金調達の額	売掛債権額の範囲内	限度額の範囲内

ファクタリングと融資で迷っている人は、経営状態や売掛債権の有無などを確認してください。

ファクタリングは売掛債権の売買なので、借入して毎月返済を継続する心配がありません。

ファクタリング会社を利用するメリットは自社の経営状態が悪くても利用できること

ファクタリングの審査は売掛先の信用度を重視しているので、自身の経営状態が悪くても申し込めるメリットがあります。

他にもファクタリングのメリットを以下にまとめたので、参考にしてください。

ファクタリングのメリット	融資を利用する場合
経営状態が悪くても利用可能	経営状態が悪いと利用困難
担保・保証人・事業計画書が不要	担保・保証人・事業計画書が必要
入金まで最短即日が多い	入金まで約1週間
買取可能額の制限なしがある	多くて1,000万円が上限
経営改善のアドバイスがもらえる	経営改善のアドバイスなし

例えば、ファクタリングは入金まで最短即日が多く、すぐにキャッシュフローの改善が期待できます。

しかし、融資は申し込みから1週間以上かかることが多く、即日の着金ができません。

また、ファクタリングは融資のように担保・保証人の用意や事業計画書の提出が不要です。

ファクタリングは売掛債権となる請求書や通帳のコピーがあれば、利用できる会社がほとんどです。

ファクタリング会社を利用するデメリットは手数料が高いこと

ファクタリングは借入ではなく売買契約なので、融資の手数料と比較すると高いデメリットがあります。

他にもファクタリングのデメリットを以下にまとめたので、参考にしてください。

ファクタリングのデメリット	融資を利用する場合
手数料が高い	金利が安い
売掛債権がないと申込不可	返済能力と信用情報があれば申込可能
資金調達は売掛債権額の範囲内	審査が通れば限度額の範囲内
売掛先への通知で仕事に影響が出る	仕事への影響なし

例えばファクタリングで売掛債権額1,000万円を手数料10％で契約したら、支払う金額は一括で100万円です。

しかし、融資は金利が低く、年利2％なら年間20万円の支払いになります。

月々の支払いは約1.7万円になり、ファクタリングと比較すると融資のほうが少ない負担です。

また、ファクタリングの資金調達額は売掛債権の範囲内までです。

少額の売掛債権額では、融資と比較すると少ない場合があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは取引先が介入するかどうか

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは、取引先が介入するかどうかです。

取引先は2社間ファクタリングのときに介入しませんが、3社間ファクタリングのときに介入します。

以下に違いをまとめたので参考にしてください。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
取引	・売掛金保有者 ・ファクタリング会社	・売掛金保有者 ・ファクタリング会社 ・取引先
売掛先への通知	なし	あり
入金 スピード	早い （最短即日）	遅い （1～2週間）
手数料	高い （10～20％）	低い （1～9％）

比較する際は急ぎの資金ニーズなのか、コストを抑えたいのかなど、自社の状況に合わせて選択してください。

取引先の介入は資金繰りの苦しさを知られることに直結するので、慎重に選ぶのが良いです。

2社間ファクタリングは手数料が高く入金が早い

2社間ファクタリングとは、売掛金の保有者とファクタリング会社の間で完結する契約方式です。

売掛金を早期に現金化したい企業が、ファクタリング会社に売掛債権を譲渡することで、支払期日を待たずに資金調達できます。

項目	内容
契約方式	売掛金保有者とファクタリング会社の2社間で完結
メリット	・売掛先への通知が不要 ・取引先との関係を気にする必要なし ・審査から入金までが迅速
デメリット	手数料が比較的高額 （ファクタリング会社のリスクが高いため）
適している企業	即座の資金調達を必要とする資金繰りに悩む企業

2社間ファクタリングの特徴は、売掛先への通知が不要な点です。

3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡の通知が必要となりますが、2社間ファクタリングではその手続きが省略できます。

結果的に、取引先との関係を気にする心配がありません。

一方で、手数料は比較的高額になる傾向があります。

理由は、売掛先への通知なしで資金を提供するファクタリング会社側のリスクが高くなるためです。

しかし、審査から入金までのスピードが早く、資金繰りに悩んでいる企業にとっては即座の資金調達手段として有効な選択肢です。

3社間ファクタリングは手数料が安く入金が遅い

3社間ファクタリングとは、売掛金の保有者、ファクタリング会社、取引先の3社で構成される契約方式です。

2社間ファクタリングのときにはいなかった取引先が介入することで、手数料や入金スピードに影響します。

項目	内容
契約方式	売掛金保有者、ファクタリング会社、取引先の3社で構成
メリット	手数料が比較的安価 （ファクタリング会社のリスクが低いため）
デメリット	・取引先に債権譲渡の通知がいく ・入金までの時間が長い（通知・確認手続きのため）
適している企業	・急ぎの資金需要がない企業 ・資金調達コストを重視する企業

例えば、3社間ファクタリングを利用すると売掛先への通知が必要です。

債権譲渡の事実を売掛先に通知し、承諾を得なければならないからです。

ファクタリング会社は債権の存在と回収する可能性を確実に把握できるため、比較的安い手数料で資金提供ができます。

一方で、売掛先への通知や確認手続きに時間を要するため、入金までのスピードは2社間ファクタリングと比べて遅くなります。

審査から入金までの期間は、通常1〜2週間程度待たなければなりません。

ファクタリング会社の失敗しない選び方4選

ファクタリングは資金繰りに苦しんでいる状況で利用するので、会社の選び方に失敗してしまうのは避けたいものです。

失敗しないファクタリング会社の選び方は以下を参考にしてください。

ファクタリング会社の失敗しない選び方	おすすめファクタリング会社
即日の資金調達をしたいなら 入金スピードと必要書類の数 で選ぶ	・ビートレーディング ・アクセルファクター
多額の売掛債権で申し込むなら 買取可能額で選ぶ	・ビートレーディング ・ベストファクター
資金調達のコストを抑えるなら 手数料の低さで選ぶ	・日本中小企業金融サポート機構
信頼関係を重視するなら 実績や対面ありの契約で選ぶ	・ベストファクター

例えば申し込みをする当日中に着金してほしい場合、入金スピードと必要書類の数を確認してください。

選び方を参考にして各項目を比較すると、自社に最適なファクタリング会社を探せます。

即日の資金調達をしたいなら入金スピードと必要書類の数で選ぶ

実際の入金までの所要時間は各社によって大きく異なるので、入金スピードと必要書類の数を重視して会社を選択してください。

申し込み予定のファクタリング会社は、即日調達に適しているかを確認しておきましょう。

申込時の確認項目	即日調達に適している	即日調達に適していない
入金 スピード	・審査から入金まで数時間 ・即日振込の実績が豊富 ・休日対応可能  ビートレーディング・アクセルファクターがおすすめ	・審査に数日必要 ・振込は翌営業日以降 ・休日対応不可
必要書類	・売掛金明細 ・請求書コピーのみ ・オンライン提出可   QuQuMo・ビートレーディングがおすすめ	・書類提出が多い ・原本の郵送が必要
手続き方法	・Web完結型 ・簡易審査あり ・書類の追加請求なし  ビートレーディング・ベストファクターがおすすめ	・対面での審査必須 ・複数回の書類提出 ・追加書類の要求あり

例えば、ファクタリング会社の多くは「最短即日」という謳い文句を掲げていますが、着金までの正確な時間がわかりません。

要求される書類の数が多いほど、審査完了までの時間も長くなる傾向があります。

また、提出書類は数が多いと審査に時間がかかり、準備にも時間がかかります。

即日の資金調達を実現するためには、事前に各社の入金スピードを確認し、かつ要求書類が必要最小限の会社を選ぶことが重要です。

多額の売掛債権で申し込むなら買取可能額で選ぶ

ファクタリング会社の買取可能額は、下限から上限までが大きく異なります。

そのため、多額の売掛債権をファクタリングする際は、各会社の買取可能額を重視して選ぶのが最適です。

ファクタリング会社は以下の3種類にわけられます。

ファクタリング会社を 規模別に分類	買取可能額	ファクタリング会社名
小規模ファクタリング会社	～100万円	フリーナンス・ラボルなど
中堅ファクタリング会社	～1億円	ベストファクター・電子請求書早払いなど
大手ファクタリング会社	1億円超	PMGファクタリング・トップ・マネジメントなど

例えばファクタリング会社は少額取引のみ対応する業者から、数億円規模の債権を扱える大手業者まであります。

中には初回取引で100万円程度の少額取引しか受け付けない会社でも、取引実績の積み重ねで買取可能額が増える会社もあります。

そのため、一時的な資金調達だけでなく、継続的な取引を視野に入れている場合は、与信スコアが影響するかを確認しましょう。

ファクタリング会社の特徴を理解しておけば、長期的な事業計画でも最適なファクタリング会社を選択できます。

資金調達のコストを抑えたいなら手数料の低さで選ぶ

手数料はファクタリング会社によって、1％から20％まで大きく異なります。

そのため、ファクタリング会社が提示する手数料の低さで選ぶと資金調達コストを最小限に抑えられます。

コストを種類ごとに分けたので、以下の3つを参考にしてください。

タイプ	手数料	検討ポイント	ファクタリング会社の例
低コスト型 ※3社間ファクタリングが多い	1％～5％	・取引先に通知あり ・審査に時間がかかる ・必要書類多め	・アクセルファクター ・トップ・マネジメント ・日本中小企業サポート機構など
バランス型	5％～10％	・複数のプランから選択	・ビートレーディング ・トップ・マネジメントなど
スピード重視型 ※2社間ファクタリングが多い	10％～20％	・コストが高い ・必要書類が少なめ	・PMGファクタリング ・QuQuMoなど

例えば、1,000万円の債権を売却する場合、手数料率が1％の会社では10万円のコストで済みます。

しかし、手数料率が10％の会社では、100万円のコストがかかります。

そのため、手数料の低い上位3社程度を比較検討し、条件の良い会社を選ぶやり方がおすすめです。

ただし、会社選びは手数料だけではなく、売掛先への通知の有無も考慮に入れて判断してください。

信頼関係を重視したいなら実績や対面ありの契約で選ぶ

会社の実績と対面での契約は、ファクタリングを初めて利用する人にとって安心できる情報です。

ファクタリング会社を選ぶ際は、会社の実績と対面での契約を重視することで、信頼できる取引関係を構築できます。

例えば対面とオンラインでの契約で比較すると、以下の違いがあります。

企業分類	信用度	検討ポイント	ファクタリング会社の例
従来型 （対面契約）	高い	・来店や訪問のが必要 ・詳細な条件交渉が可能 ・不明点をその場で解消 ・担当者との関係構築	・ビートレーディング ・PMGファクタリングなど
オンライン完結型	要確認	・24時間申込が可能 ・手続きが簡単 ・来店不要 ・会社の実態が把握困難 ・直接の質問機会が少ない	・アクセルファクター ・ベストファクター ・トップ・マネジメントなど

実績の観点でいえば、創業年数が長くてメガバンクとの提携実績がある会社がおすすめです。

理由は、厳格な審査をクリアしていて信頼性が高いと判断できるからです。

また、対面契約の会社では、担当者と直接会って取引条件を詳しく確認でき、不明点をその場で解消できます。

特に、年間取引件数や上場企業との取引実績などの具体的な数字も、信頼性を測る重要な指標となります。

【比較】選び方からわかるおすすめのファクタリング会社を紹介

ファクタリング会社の選び方は、会社規模で比較すると違いがわかりにくいです。

つまり、ファクタリング会社の選び方は、各項目ごとに比較すると決めやすくなります。

例えば入金スピードの早さのみに着目してみると、ペイトナーファクタリングが早いです。

ファクタリング会社を特徴ごとにトップ3社を紹介するので、参考にしてください。

項目	トップ3社
入金スピードが早い ファクタリング会社	1.ペイトナーファクタリング（最短10分） 2.ラボル（最短30分） 3.PayToday（最短30分）
必要書類が少ない ファクタリング会社	1.ビートレーディング（2つ） 2.日本中小企業金融サポート機構（2つ） 3.QuQuMo（2つ）
買取可能額が多い ファクタリング会社	1.ビートレーディング（制限なし） 2.日本中小企業金融サポート機構（制限なし） 3.QuQuMo（制限なし）
手数料が低い ファクタリング会社	1.入金QUICK（0.5％～3.8％） 2.アクセルファクター（0.5％～12％） 3.トップ・マネジメント（0.5％～12.5％）
実績が魅力的な ファクタリング会社	1.ビートレーディング（累計の取引件数が5.8万社以上） 2.アクセルファクター（取引の半数以上が即日中の決済） 3.ベストファクター（年間相談件数10,580件）

ファクタリング会社のおすすめ15選を比較

ファクタリング会社を選ぶときは、各社によって強みが異なるので自社の経営状態にあった項目で検討すると良いです。

以下にファクタリング会社のおすすめ15選を比較したので、参考にしてください。

ビートレーディングは最短2時間で資金調達が可能

ビートレーディングは、必要書類が2点のみなので審査項目が少ないです。

そのため、資金調達は簡素化された手続きによって最短2時間で着金できます。

クラウドサインによってオンライン完結の契約手続きになっているので、全国どこからでも申し込みができます。

ビートレーディング	他社
必要書類が2点	必要書類が3～5点

さらに、ビートレーディングは、累計の取引件数が2023年で5.8万社以上の実績があります。

累計買取額が2024年時点で1,300億円を達成したほど、多くの会社から高い信頼を得ています。

入金スピード	最短2時間（※1）
買取可能額	制限なし
手数料	2％～12％（※2）
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
提出書類	・通帳のコピー ・売掛債権に関する書類
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社ビートレーディング

※1：15時までに契約するのが条件
※2：2社間ファクタリングが4％～12％、3社間ファクタリングが2％～9％

アクセルファクターは大手グループ資本だから安心

アクセルファクターはネクステージグループホールディングス株式会社のグループ企業なので、会社の信用度が高いです。

手数料が低く、申込日を起点として入金希望日が30日以上なら1%割引、60日以上ならさらに1%割引されます。

アクセルファクター	他社
0.5％～12％のコスト	3～5割ほど高いコスト

さらに、アクセルファクターは低コストのサービスを提供しています。

オンライン取引によって、交通費や出費、契約書に添付する収入印紙代などが節約できます。

入金スピード	最短2時間
買取可能額	30万円～
手数料	0.5％～12％（※1）
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
提出書類	・請求書 ・預金通帳 ・身分証明書
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社アクセルファクター

※1：2社間ファクタリングが1％〜12％、3社間ファクタリングが0.5％〜10.5％

ベストファクターは面談後に契約する対面式の手続き

ベストファクターは契約時にオンライン完結ではなく、来社または担当者が訪問して面談をします。

そのため、どの会社よりも安心して契約できる魅力があります。

対面式でも契約して請求書を発行したら、指定口座に最短即日で振込されるので、オンライン手続きとほぼ同様の早さです。

ベストファクター	他社
対面式で契約	オンライン完結で契約

また、対面式で手続きする前に手数料がいくら発生するのかを知りたい人は、シミュレーターで確認できます。

シミュレーターは7項目の質問に答えるだけで手数料の概算を把握できるサービスなので、難しい操作が不要です。

入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円～1億円
手数料	2％～20％
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
提出書類	・本人確認書類 ・入出金の通帳 ・請求書
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社アレシア

日本中小企業金融サポート機構はAI活用で資金調達が最短40分

日本中小企業金融サポート機構はAI審査「FACTOR⁺U（ファクトル）」によって最短40分で資金調達ができます。

面倒なやり取りがなく、オンライン完結で手続きが完了します。

日本中小企業金融サポート機構	他社
入金まで最短40分	最短即日 ※時間が不明

FACTOR⁺Uは申請が最短10分で、提出書類がたったの2点のみです。

審査が完了すると、契約メールがすぐに届くので確認してください。

入金スピード	最短3時間（※1）
買取可能額	制限なし
手数料	1.5％～
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
提出書類	・通帳のコピー ・売掛金に関する資料
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

※1：FACTOR⁺U（ファクトル）は最短40分

マネーフォワードのアーリーペイメントは東証プライム上場だから安心

マネーフォワードのアーリーペイメントは東証プライム上場のグループ企業なので、高い信頼性があります。

グループ規模が大きい会社なので、資金力が安定しています。

マネーフォワードのアーリーペイメント	他社
東証プライム上場	独立系企業

さらに、買取可能額にかかる手数料は、2回目以降で1％下がります。

初回の手数料は2～10％ですが、2回目以降は1～10％です。

なるべく手数料が低いファクタリング会社を利用したい人にピッタリです。

入金スピード	最短2営業日
買取可能額	50万円～数億円
手数料	1.0％～10.0％程度（※1）
契約方式	2社間ファクタリング
提出書類	・決算書一式（2期分） ・直近の残高試算表 ・買取希望債権の証憑 ・入出金明細（直近6か月分）
対象事業者	法人
運営会社	マネーフォワードケッサイ株式会社

※1：初回は買取債権金額の2～10％。2回目以降は買取債権金額の1～10％

QuQuMoは必要書類2点あれば最短2時間で現金化

QuQuMoは必要書類2点を用意すれば、着金まで最短2時間で完了します。

そのため、申込から入金まで早く、急な資金ニーズにも対応してくれます。

オンライン完結型で申し込みができるので、対面する手間がありません。

QuQuMo	他社
クラウドサインを採用	一般的な電子契約サービス

さらに、QuQuMoは弁護士ドットコム監修のクラウドサインという電子契約サービスを採用しています。

クラウドサインは情報が外部に漏れる心配がないほど、高いセキュリティ性があります。

ファクタリングはまとまったお金を扱うので、オンライン取引でも安心した手続きをしたい人にピッタリのサービスです。

入金スピード	最短2時間
買取可能額	制限なし
手数料	1％～14.8％
契約方式	2社間ファクタリング
提出書類	・請求書 ・通帳のコピー
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社アクティブサポート

電子請求書早払いは東証プライム上場企業2社が提供するサービス

電子請求書早払いは、東証プライム上場企業の2社が提供しているオンラインサービスです。

独立系企業よりもある資本力と上場している高い信頼性で、多くの企業から選ばれています。

電子請求書早払い	他社
東証プライム上場企業	独立系企業

なお、電子請求書早払いは専任の担当者がサポートしてくれるので安心です。

サポートは平日の9：30～17：00に電話問い合わせを受け付けているので、不明点があれば事前に確認しておきましょう。

入金スピード	最短2営業日
買取可能額	10万円～1億円
手数料	1％～6％
契約方式	2社間ファクタリング
提出書類	・決算書一式（2期分） ・証憑書類 ・直近の試算表
対象事業者	法人
運営会社	GMOペイメントゲートウェイ 株式会社株式会社インフォマート

PMGファクタリングは休日でも対面式で相談が可能

PMGファクタリングは、スタッフは土日祝日かつ24時間365日、いつでも柔軟に対応しています。

そのため、急な資金ニーズの悩みがあっても、いつでも相談が可能です。

オンラインだけではなく、希望に合わせて対面での相談を受け付けているので、安心感があります。

PMGファクタリング	他社
対面式の相談	オンラインまたは電話で相談

なお、PMGファクタリングは最低50万円からの買取可能額なので、利用しやすい設定になっています。

買取可能額の上限は2億円ですが、3億円以上でも対応可能です。

資金繰りの支援以外に、経営課題の解決策を提供するサービスがあります。

小規模の企業や中小企業からの申し込みが多いので、経営課題がある企業はぜひ相談してみてください。

入金スピード	最短2時間
買取可能額	3億円以上
手数料	非公開
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
提出書類	・請求書 ・直近の決算書（2期分） ・通帳のコピー ・本人確認書類
対象事業者	法人
運営会社	ピーエムジー株式会社

OLTAはAI審査システムの導入で手数料がリーズナブル

OLTAはAI審査システムの導入によって、手数料が2％～9％とリーズナブルに設定されています。

手数料が低くなるだけではなく、手続きがオンラインで簡素化するので、待ち時間が短いメリットがあります。

OLTA	他社
AI審査システムでチェック	審査担当者がチェック

さらに、AI審査はOLTA独自の審査基準で買取可否を判断します。

必要書類を揃えて提出すると、1営業日以内に見積もり結果を伝えてくれるのが強みです。

見積もり後はキャンセルできるので、まずは気軽に申し込みをしてみてください。

入金スピード	最短即日
買取可能額	制限なし
手数料	2％～9％
契約方式	2社間ファクタリング
提出書類	・請求書 ・入出金明細 ・昨年度の決算書一式
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	OLTA株式会社

フリーナンスは特有の事故を補償してくれるサポートあり

フリーナンスは、基本のサポートとして自動で付帯される3つのプランがあります。

フリー/レギュラー/プレミアムのプランにより、フリーランス特有の事故を補償してくれます。

フリーランスは会社の保険で守られる会社員ではないので、万が一のときでも安心です。

フリーナンス	他社
業務トラブルを補償	なしが多い

なお、補償プランによる決済手数料はフリーが4.43％で、月額料金が0円です。

レギュラーは月額490円で3.93％、プレミアムは月額980円で3.43％のプランになっています。

月額料金が高いほど補償内容が豊富にあるので、登録する際はぜひ検討してください。

入金スピード	最短即日
買取可能額	1万円～
手数料	3％～10％（※1）
契約方式	2社間ファクタリング
提出書類	・請求書等
対象事業者	個人事業主
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

※1：手数料はフリーナンス口座を使えば使うほど低下

ラボルは審査が完了すれば24時間365日いつでも振込可能

ラボルは24時間365日いつでも振込ができるオンライン完結型のサービスです。

そのため、銀行の営業時間に制限されず、最短30分で資金調達ができます。

審査が完了したときの振込対応時間なので、急ぎの人は午前中からお昼の間に申し込みをしておきましょう。

ラボル	他社
最短30分で入金	最短即日 ※時間が不明

また、手数料は申請額の10％で固定されています。

例えば売掛債権額が100万円なら、10万円の手数料が発生します。

固定10％なので、売掛債権額や取引先によって手数料が高くなる心配がありません。

入金スピード	最短30分
買取可能額	1万円～
手数料	固定10％
契約方式	2社間ファクタリング
提出書類	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社labol

入金QUICKは手数料が0.5％～3.8％と低い水準

入金QUICKは買取申請受付日から支払期限までの日数が短いほど、期間手数料が下がる仕組みを採用しています。

買取申請受付日から支払期限までの日数が30日を超えなければ、期間手数料がかかりません。

入金QUICK	他社
手数料0.5％～3.8％	手数料10％前後

さらに、請求書の現金化は初回のみ最短6営業日ですが、2回目以降の利用で最短2営業日になります。

着金まで時間がかかりますが、SBIグループが提供している安心感で取引をしたい人にピッタリです。

入金スピード	最短2営業日（※1）
買取可能額	30万円～
手数料	0.5％～3.8％
契約方式	2社間ファクタリング
提出書類	・商業登記簿謄本 ・入出金明細および口座情報を確認できる書面 ・決算書一式 ・本人確認書類
対象事業者	法人
運営会社	SBIビジネス・ソリューションズ株式会社

※1：2回目以降は最短2営業日。初回は最短6営業日

トップ・マネジメントは6種類のファクタリングサービスを提供

トップ・マネジメントは6種類のファクタリングサービスを提供しています。

そのため、売掛金保有者は資金ニーズにあわせてサービスを利用できます。

どのサービスも手数料が低く設定されているので、資金化の換金率が高いです。

トップ・マネジメント	他社
手数料0.5％～12.5％手数料	手数料10％前後

さらに、トップ・マネジメントは審査後に30分ほどの簡単なヒアリングがあります。

ヒアリングは契約前に面談できる機会なので、不明点があれば質問をして解決しておきましょう。

なお、ヒアリングはオンライン対応だけではなく、トップ・マネジメントに来社または出張にも対応しています。

入金スピード	最短1時間
買取可能額	30万円～3億円（※1）
手数料	0.5％～12.5％（※2）
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
提出書類	・事業主の本人確認書類 ・請求書 ・昨年度の決算書 ・直近7ヶ月の入出金明細
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

※1：売掛先1社につき最大1億円
※2：2社間ファクタリング、ゼロファク、ペイブリッジ、注文書ファクタリングが3.5％～12.5％3社間ファクタリングが0.5％～3.5％電ふぁくが1.8％～8％

PayTodayはAI審査の導入で入金スピードが最短30分

PayTodayは、即日AIファクタリングで審査をおこなっています。

そのため、PayTodayは入金スピードが早く、最短30分で資金調達ができるほど早いです。

AIによって手続きがオンライン完結になり、その日のうちに審査と振込が完了します。

PayToday	他社
AIシステムが審査	審査担当者が審査

さらに、請求書の現金化可能額を知りたい人は、オンライン査定ですぐに診断ができます。

オンライン査定の審査結果では審査通過率と概算買取査定金額がわかるので、申込前に見通しが立てられます。

手数料の上限も低めなので料金も抑えられます。

もし審査結果に納得する場合は、必要書類をアップロードして申し込みをしてください。

入金スピード	最短30分
買取可能額	1％～9.5％
手数料	10万円～
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
提出書類	・代表者様の本人確認書類 ・売却する対象の請求書 ・直近6か月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	Dual Life Partners株式会社

SHIKIN＋[資金プラス]はマネーフォワードと三菱ＵＦＪ銀行の合弁会社

SHIKIN＋[資金プラス]は東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードと三菱ＵＦＪ銀行の合弁会社です。

そのため、利用者は信頼できる企業が提供するサービスという安心感があります。

買取可能額の幅も広く、少額から高額な買い取りどちらも可能です。

SHIKIN＋[資金プラス]は事前の打ち合わせなどを受け付けているので、不明点があれば遠慮なく問い合わせてください。

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さらに、AI仮審査を利用すると、調達可能額や手数料率の目安がわかります。

AI仮審査は24時間いつでも使えて、結果が最短5分でわかるほどスピーディーです。

インターネットバンキングの口座を持っている人であれば、誰でも利用できます。

入金スピード	最短即日
買取可能額	数万円～数億円
手数料	0.5％～
契約方式	2社間ファクタリング
提出書類	・決算書等の資料 ・発注または請求書等の資料
対象事業者	法人
運営会社	株式会社BizForward

ファクタリング会社を比較する際によくある質問

ファクタリング会社を比較する際に、よくある質問を以下にまとめました。

ファクタリング会社は会社ごとの強みが異なります。

そのため、利用者は入金スピードや買取可能額など、情報を正しく理解しなければなりません。

疑問点が解消されないまま申し込みをしてしまうと、入金が遅くなったりコストが多くかかったりするリスクがあります。

万が一の事態に備えて、以下の内容を確認していきましょう。

ファクタリングで気をつけておくべき点はありますか？

悪徳業者は一般的なファクタリングの手数料を超える金額を請求してくるので、気をつけておくべきです。

以下の項目は金融庁の公式サイトにある被害が疑われる事例なので、契約書をよく確認してください。

例えばファクタリングの手数料は1％～20％程度ですが、悪徳業者は年利換算で数百％の利息を請求してきます。

ファクタリングと謳いながら貸金業をする行為は悪徳業者なので、利用時に注意してください。

ファクタリングで返済しないとどうなりますか？

ファクタリングはノンリコース（償還請求権なし）の契約であれば、返済しなくても問題ありません。

ノンリコースとは、売掛先から支払いがなくても、ファクタリング会社が利用者に対して債権の返還請求ができない契約形態です。

利用者は手数料のみの負担になり、未回収分の支払いをする必要がありません。

ただし、リコース（償還請求権あり）の契約では、返済するように督促がおこなわれます。

売掛先の未払いが発生するリスクを考慮して、契約書の内容を確認しておきましょう。

償還請求権の有無を事前に把握することで、想定外の返済負担を回避できます。

ファクタリングは融資に影響しますか？

ファクタリングは審査する項目がそれぞれ異なるので、融資に影響しません。

ファクタリングは売掛債権を審査する仕組みで、融資は利用者の信用情報や返済能力を審査する仕組みです。

そもそもファクタリングは売掛債権の売買なので、貸金取引ではありません。

つまり、金融機関がファクタリングの有無を審査時に調べることがなく、融資への影響がないのです。

万が一、融資をする金融機関がファクタリングの利用を知っても、債権を現金化しただけなので関係ありません。

もしファクタリングの審査に落ちてしまった場合は、融資の利用が原因ではなく、売掛先の経営状態を疑ってください。

ファクタリング利用中でも他の会社を利用できますか？

利用者に有利な条件が見つかることがあるので、ファクタリング利用中でも他の会社を利用できます。

乗り換えファクタリングのサービスを提供している会社は、以下の3社です。

ただし、二重譲渡の場合は法的トラブルの原因となる違法行為になるので注意してください。

二重譲渡とは、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡してしまう行為です。

また、ほとんどのファクタリング会社は、請求が確定していない将来債権を買い取ってくれません。

申し込む際は確実な売掛債権を用意しておきましょう。

ファクタリング会社は優先順位を決めて比較して選ぼう！

ファクタリング会社を比較する際は、自社にとって外せない優先順位を決めて選ぶのが最適です。

入金スピードが早い会社や手数料が低い会社など、各社で特徴があるからです。

例えば、即日での資金調達が必要な場合は入金スピードを、大口の売掛債権がある場合は買取可能額を最優先にします。

優先順位に基づいて比較検討することで、自社の状況に合った最適なファクタリング会社を選定できます。

2～3社に絞り込めたら見積もり結果を見て、自社に有利な契約内容で選んでください。

また、契約方式は入金スピードを優先するなら2社間ファクタリングがおすすめです。

手数料の安さを重視する場合は、3社間ファクタリングの利用を検討してください。

不明な点がある人は、利用予定のファクタリング会社に問い合わせて、納得してから申し込みをしましょう。