「ファクタリングは乗り換えできる？」
「他社利用中でも契約は可能？」
ファクタリングの乗り換えを考えている人には、こうした疑問を抱えている人が多いかと思います。
結論からいうと、ファクタリングの乗り換えは可能です。
ただし乗り換えを行う際は、以下のポイントをおさえる必要があります。
- 乗り換え前にメリット・デメリットを把握する
- 適切なタイミングで乗り換えを行う
- 目的や用途に合ったファクタリング会社を見つける
この記事では、ファクタリングの乗り換えで実感できるメリットなどについて解説します。
乗り換えのタイミングや、注意点なども解説中です。
ファクタリングの乗り換えを検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。
- ファクタリングの乗り換えには、3つのメリットがある
- ただしファクタリングを乗り換える時は、3つのデメリットに注意
- ファクタリングの乗り換えは、5つのタイミングに合わせて依頼するのがおすすめ
他社利用中でもファクタリングは乗り換えできる！3つのメリット・デメリット
ファクタリングの乗り換えは、他社利用中でも依頼可能です。
ビジネスローンなどの商品と違い、ファクタリングは債権の売買・譲渡契約に分類されます。
「ファクタリング」とは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービスをいい、法的には債権の売買(債権譲渡)契約となります。
乗り換えを行ったからといって、法律やルールに違反することはありません。
他社利用中で少額ファクタリングなどを依頼している人も、気にしないで大丈夫です。
またファクタリングの乗り換えには、以下のメリット・デメリットがあります。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 手数料を節約できる 取引条件を改善できる 審査を有利に進められる | ２社目への申込が必要 公的書類の再準備も必須 有利な条件で契約できるとは限らない |
乗り換えを考えている人は、よく内容を覚えておいてください。
ここでは、それぞれのメリット・デメリットについて詳しく解説します。
ファクタリングを乗り換えるメリットは「手数料や条件を見直し、審査を有利に進められる」
ファクタリングの乗り換えは、契約条件をより良い内容へ変更したい時におすすめです。
乗り換えを行うことで、以下のメリットを実感できる可能性があります。
2社目のファクタリング会社へ乗り換えることで、手数料を節約できる場合があります。
手数料が安くなる分、債権の売却額を増やすことも可能です。
乗り換えを行うことで、現在の契約内容より良い条件で取引できる場合があります。
入金スピードを短縮したい時、買取可能金額を増額したい時などにも有効です。
過去取引していたファクタリング会社へ依頼することで、審査落ちのリスクを軽減できます。
利用実績が多ければ多い程、審査を有利に進めることが可能です。
他社利用中OKと宣伝しているファクタリング会社には、即日入金が可能な会社も多いです。
2社間ファクタリングから3社間ファクタリングへ乗り換えれば、他社にバレる可能性も軽減できます。
少額ファクタリングを契約している人、他社利用中の人でも依頼可能です。
現在契約しているファクタリングの条件に不満がある人は、ぜひ乗り換えを検討してみてください。
ファクタリングを乗り換える時は「3つのデメリット」に注意
ファクタリングの乗り換えを行う際は、手続きの手間・時間が増えることを認識しておきましょう。
乗り換えによって生じるデメリットは、以下の通りです。
新しくファクタリングを申し込む形になるため、手続きにかかる時間や手間が増えます。
ファクタリング会社との信頼関係も、ゼロから構築しなければなりません。
商業登記簿謄本や決算書など、必要書類・公的書類の再提出が必要です。
提出する書類によっては、書類発行まで数日程かかる場合もあります。
ファクタリングの審査結果によっては、契約条件が乗り換え前より低くなる場合もあります。
手数料が増えるリスクもあるため、注意が必要です。
2社目のファクタリングを追加で申し込めば、手続きにかかる手間・時間はその分だけ増えます。
審査が迅速に完了しなかった場合、重要な場面で事業資金を用意できなくなる可能性が高いです。
ファクタリングの乗り換え・借り換えを考えている人は、これらのデメリットに気をつけてください。
ファクタリングを乗り換えるのにおすすめな5つのタイミング
ファクタリングの乗り換えを行う時は、適切なタイミングで申し込胃を行う必要があります。
乗り換えするのにおすすめなタイミングは、以下の通りです。
- 手数料が高い場合
- 取引に時間がかかる場合
- 見積もり結果と契約内容が異なる場合
- 担当者の対応が悪い場合
- 債権譲渡登記が必要となった場合
ファクタリングの乗り換えは、手数料を節約したい時などに役立ちます。
取引時間を短縮したい時や、契約内容に不満を感じる時などに実践するのもおすすめです。
ファクタリングの乗り換えをしようと考えている人は、よく覚えておいてください。
ここでは、それぞれのタイミングについて詳しく解説します。
ファクタリングの「手数料が高い」と思った時
ファクタリングを乗り換えるのにおすすめなタイミング1つ目は、「手数料に不満を感じた時」です。
ファクタリングを依頼する時にかかる手数料は、取引形態によって異なります。
各取引にかかる手数料の相場は、以下の通りです。
| 取引形態 | 手数料の相場 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | 約8%～18% |
| 3社間ファクタリング | 約2%～9% |
ファクタリングは明確な法律などがまだ定められていないため、各会社ごとに手数料が大きく異なります。
しかし手数料が相場金額を超えている場合は、乗り換えを行うのが最適です。
具体的な例としては、以下の状況が該当します。
- 見積もり内容の手数料が高いと思った
- 他社の見積もりで今より安い手数料を提示された
- 契約後に手数料の負担が大きいと感じ始めた
今より手数料が安いファクタリング会社へ乗り換えれば、その分だけ調達できる資金も多くなります。
ファクタリングの手数料に不満を感じている人は、乗り換え先となる会社を探してみてください。
入金までの「取引期間が長い」と思った時
ファクタリングを乗り換えるのにおすすめなタイミング2つ目は、「入金スピードが遅いと感じた時」です。
取引期間の平均は、それぞれ以下の通りとなっています。
| 取引形態 | 取引時間の平均 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | 2日～5日程 |
| 3社間ファクタリング | 10日～20日程 |
入金までにかかる日数は2社間だと最短で2日程、3社間の場合は10日程です。
取引期間が平均を大きく超えている場合は、ファクタリングの乗り換えを行いましょう。
具体的な例としては、以下の状況が当てはまります。
- 申し込みから5日以上経つけどまだ入金がない
（2社間ファクタリングの場合） - 依頼から20日以上過ぎたが連絡がこない
（3社間ファクタリングの場合） - 無料見積もりを依頼したのに結果が届かない
乗り換えを行うことで、ファクタリングの取引期間は短縮できる場合があります。
即日入金が可能なファクタリング会社と契約すれば、最短即日で資金調達することも可能です。
緊急でファクタリングを依頼したい人などは、入金スピードの速い会社へ乗り換えを行ってみてください。
見積もり結果と「契約内容が違う」と思った時
ファクタリングを乗り換えるのにおすすめなタイミング3つ目は、「契約内容に不審点がある」です。
ファクタリング会社に査定を依頼すると、見積もり書が発行されます。
見積もり書に記載されている主な項目は、以下の通りです。
| 取引項目 | 内容 |
|---|---|
| 取引種別 | 取引の形式・種別名 （売掛金売買など） |
| 売掛先 | 取引先である企業・個人の名前 |
| 売掛金総額 | 譲渡する売掛金の総額 |
| 買取対象金額 | ファクタリング会社が買い取る金額 |
| 買取非対象金額 | ファクタリング会社が買い取らない金額 |
| 譲受人売買益 | ファクタリング会社が得る売買益の金額 |
見積もり書の結果は、契約時の取引条件とほぼ同じ内容となっています。
もし契約条件と見積もり結果の内容が違う場合は、ファクタリングの乗り換えを行うべきです。
具体的な例として、以下の状況があげられます。
- 見積もり内容に不明な費用が含まれている
- 条件内容が見積もり結果と大きく異なる
- 取引項目がきちんと記載されていない
ファクタリング会社の中には、契約成立後に無許可で条件を変更する会社も存在します。
契約条件が思ったより低い状態でも、乗り換えを行えば改善できる可能性が高いです。
ファクタリングの契約条件に不満がある人は、いろいろな会社に査定を申し込んでみてください。
相談時に「担当者の対応が悪い」と思った時
ファクタリングを乗り換えるのにおすすめなタイミング4つ目は、「会社・担当者の対応が悪い時」です。
そもそも貸金業者とファクタリング会社には、以下の違いがあります。
| ファクタリング会社 | 貸金業者 | |
|---|---|---|
| 必要な免許・資格 | 不要 | 貸金業の登録 |
| 規制する法律 | 特になし | 貸金業法 利息制限法 |
貸金業者は法律による規制を受けていますが、ファクタリング会社にこうした取り組みはないです。
明確な規制がない分、社内教育がきちんと行われていない場合もあります。
以下の状況に該当した時は、ファクタリングの乗り換えを検討しましょう。
- 契約条件や説明などがわかりにくい
- 担当者の対応や言動に不満がある
- サービスの内容が期待していた内容と違う
担当者の対応・説明に不満がある状態では、取引をスムーズに進めることができません。
安心してファクタリングを依頼するには、サービス内容や対応に満足できる会社を見つけることが大事です。
担当者の説明・接客態度などに不満がある人は、乗り換え先を検索してみてください。
契約時に「債権譲渡登記が必要」とわかった時
ファクタリングを乗り換えるのにおすすめなタイミング5つ目は、「債権譲渡登記が必要になった時」です。
債権譲渡登記は債権譲渡を行ったことを法務局に報告し、登記簿へ登録してもらう手続きになります。
債権譲渡登記制度とは、その登記の対象を法人が金銭債権を譲渡した場合や金銭債権を目的とする質権の設定をした場合に限定して、民法の特例として創設された制度です。債権譲渡登記をすることによって、債務者が多数に及ぶ場合でも、簡易に第三者に対する対抗要件を具備することが可能となりました。
2社間ファクタリングを依頼する際は、債権譲渡登記を行うのが一般的です。
そのため他社にバレたくない場合は、ファクタリングの乗り換えを行う必要があります。
具体的な状況は、以下の通りです。
- 見積もり結果に債権譲渡登記ありと記載されていた
- 事前説明で債権譲渡登記を行うと言われた
- 債権譲渡登記なしでの申し込みが通らなかった
債権譲渡登記は手続きに時間がかかるうえ、司法書士への報酬も別途発生します。
債権が複数ある場合は、すべての取引先にファクタリングのことがばれるかもしれません。
ファクタリング会社との繋がりを隠したい人は、債権譲渡登記なしの会社を探しておいてください。
ファクタリングの乗り換え・借り換えができるファクタリング会社7選
ファクタリングの乗り換えを行う時は、自身の目的・希望に合った会社を選ぶことが重要です。
今回はさまざまなファクタリング会社の中から、以下の7社をご紹介します。
| 会社名 | 入金スピード | 手数料 | 契約方式 | 買取可能額 |
|---|---|---|---|---|
 QuQumo | 最短2時間 詳細はこちら | 1%～14.8% | ・2社間 | 制限なし |
 日本中小企業 金融サポート機構 | 最短3時間※1 詳細はこちら | 1.5%～ | ・2社間 ・3社間 | 制限なし |
 ビートレーディング | 最短2時間 詳細はこちら | 2%～12% | ・2社間 ・3社間 | 制限なし |
 アクセルファクター | 最短2時間 詳細はこちら | 0.5%～12%※2 | ・2社間 ・3社間 | 30万円～上限なし |
 ベストファクター | 最短即日 詳細はこちら | 2%～20% | ・2社間 ・3社間 | 30万円～1億円 |
 トップマネジメント | 最短1時間 詳細はこちら | 0.5%～12.5%※3 | ・2社間 ・3社間 | 30万円～3億円 |
| Pay Today | 最短30分 詳細はこちら | 1%～9.5% | ・2社間 | 10万円～上限なし |
【注釈】
※1：FACTOR⁺U（ファクトル）は最短40分。
※2：2社間ファクタリングは1％〜12％、3社間ファクタリングは0.5％〜10.5％。
※3：2社間ファクタリング・ゼロファク・ペイブリッジ・注文書ファクタリングは3.5％～12.5％、
3社間ファクタリングは0.5％～3.5％、電ふぁくは1.8％～8％。
ファクタリングの査定・見積は基本、無料で依頼することが可能です。
目的・希望に合った会社を見つけたら、まずは見積もりを依頼してみましょう。
どの会社を選べばいいかわからない時は、以下の基準で選ぶのがおすすめです。
| 早くお金を用意したい！ | 【入金スピードが早い】 ファクタリング会社を選ぶ |
|---|---|
| 手数料を安くおさえたい！ | 【最大手数料が安い】 ファクタリング会社を選ぶ |
| 取引先にバレたくない！ | 【3社間で取引できる】 ファクタリング会社を選ぶ |
ァクタリングの乗り換えで失敗したくない人は、各会社の特徴をよく確認しておいてください。
ここでは、それぞれのファクタリング会社について詳しく解説します。
QuQumo：オンライン完結申込で即日振込にも対応できる
- オンライン完結で原則24時間申し込みできる
- 申込後最短2時間で入することも可能
- 最大14.8%の手数料で資金調達できる
QuQumoは、オンライン完結での申込が可能なファクタリング会社です。
手続きがスムーズに進めば、最短2時間で資金を調達できます。
今日中にお金を用意したい時や、取引決済までの猶予がない時などに便利です。
またQuQumoは、手数料が最大14.8%に設定されています。
平均より約4%低い手数料で取引できるため、ファクタリング費用を節約したい時にも最適です。
簡単に申し込みできるファクタリング会社へ乗り換えたい人は、ぜひ見積もりを検討してみてください。
大口の取引様から突然の入金日変更の依頼があり、資金繰りに困り果てていた時に知人に紹介されて利用をしたのが最初となります。
最初は不安だったので電話で相談したのですが対応も丁寧で分かりやすく、なおかつ煩わしい書類等も少なかったので非常に助かりました。
| 入金スピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 買取可能額 | 制限なし |
| 手数料 | 1%～14.8% |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 提出書類 | ・代表者の本人確認書類 （運転免許証やパスポートなど） ・保有する銀行口座の入出金明細 （直近3ヵ月分） ・請求金額・入金日が確定している請求書※ |
| 契約対象 | ・法人 ・個人事業主 |
| 運営者情報 | 【株式会社アクティブサポート】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 |
| 営業時間 | 平日｜10:00～19:00 |
個人事業主の方は開業届と、青色・白色の確定申告書一式の提出が必要です。
個人事業主の方は、健康保険証の提出も必須。
日本中小企業金融サポート機構：最短40分で売掛金を現金化できる
- 申込後最短30分で審査結果がわかる
- AIファクタリングなら最短40分で現金化可能
- 2つの書類で契約できる
日本中小企業金融サポート機構は、最短40分で資金調達できるファクタリング会社です。
こちらの会社ではAIファクタリングサービス、FACTOR⁺U（ファクトル）が採用されています。
AIが審査を行ってくれるため、最短10分で審査結果を確認することが可能です。
通常のファクタリングでも、審査結果は最短30分で届きます。
また日本中小企業金融サポート機構の申請で使う書類は、通帳・請求書の2つだけです。
複数の書類を用意する必要がないので、申込の手間をなるべく減らしたい人に適しています。
入金スピードが早いファクタリング会社に乗り換えたい人は、ぜひ見積もりを依頼してみてください。
とても丁寧に対応してもらえたし担当してくれる人が毎回同じだったので、より話がスムーズに進んで面倒に感じないのが良かったです。
手数料が低く設定されているので初期費用を抑えたいなという時に適しているし、審査がスピーディーというのもありがたいポイントでした。
| 入金スピード | 最短3時間※ |
|---|---|
| 買取可能額 | 制限なし |
| 手数料 | 1.5%～ |
| 契約方式 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 提出書類 | ・表紙付き通帳のコピー （3ヵ月分） ・売掛債権に関する資料 （請求書・契約書など） |
| 契約対象 | ・法人 ・個人事業主 |
| 運営者情報 | 【一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構】 〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18-2F |
| 営業時間 | 平日｜9:30～18:00 |
ビートレーディング：会員登録を行っておくと2回目以降の手続きが省略できる
- 2回目以降は審査申込から手続きできる
- 2つの必要書類で審査依頼が可能
- 契約は最短50分で締結できる
ビートレーディングは、2回目以降も簡単に取引ができるファクタリング会社です。
初回契約時に会員登録を行っておくと、2回目以降は申込後すぐ審査へ移行できます。
複数のファクタリングを希望する場合でも、簡単に手続きを行うことが可能です。
またビートレーディングは、申し込みから最短50分で契約が完了できます。
入金は原則即日に行われるので、資金調達に時間がかかる心配もありません。
2回目以降も簡単に契約できるファクタリング会社へ乗り換えたい人は、一度見積もりを依頼してみてください。
対応が早くとても丁寧にメリット、デメリットも含め商品説明をしてくださいました。
女性の方でしたが最後まで素早い対応で資金繰りが助かりましたし、今後のアドバイスも的確に考えて下さいました。
| 入金スピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 買取可能額 | 制限なし |
| 手数料 | 2%～12% |
| 契約方式 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 提出書類 | ・代表者の本人確認書類 （運転免許証など） ・表紙付き通帳のコピー （2ヵ月分） ・売掛債権に関する資料 （請求書・契約書など） |
| 契約対象 | ・法人 ・個人事業主 |
| 運営者情報 | 【株式会社ビートレーディング】 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 |
| 営業時間 | 平日｜9:30～18:00 |
アクセルファクター：専任担当者によるサポートが受けられる
- 最大12%の手数料でファクタリングできる
- 申込後最短2時間で現金化することも可能
- 契約に関する相談も受け付けている
アクセルファクターは、手数料の軽減に特化したファクタリング会社です。
2社間の場合は1%～12%、3社間の場合は0.5%～10.5%の手数料で取引できます。
審査も最短2時間で完了できるため、時間・コストの節約を希望する人におすすめです。
またアクセルファクターでは、ファクタリングに関する相談も受け付けています。
必要書類の不足などといったトラブルが発生しても、相談を行うことで柔軟な対応が可能です。
お得な手数料で契約できるファクタリング会社へ乗り換えたい人は、ぜひ見積もりを依頼してみてください。
半年前ぐらいからアクセルファクターさんを利用させてもらっています。
初めての契約の際は会社が近いので、お伺いさせてもらったのですが社員さん達が皆さん元気よく挨拶をしてくださり、活気があって信頼できる会社だと感じました。
担当の澤田さんも誠実に対応してくださり、良きパートナーとしてお付き合いさせて貰っています。
| 入金スピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 買取可能額 | 30万円～上限なし |
| 手数料 | 0.5%～12%※ |
| 契約方式 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 提出書類 | ・代表者の本人確認書類 （運転免許証など） ・預金通帳 ・売掛債権に関する資料 （請求書・契約書など） |
| 契約対象 | ・法人 ・個人事業主 |
| 運営者情報 | 【株式会社アクセルファクター】 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階 |
| 営業時間 | 平日｜10:00～19:00 |
3社間ファクタリング：0.5％〜10.5％
ベストファクター：電話診断を行うと最短5分で査定金額がわかる
- 最短5分で買取金額を査定できる
- 売掛金は最短即日で現金化可能
- 契約時に担当者との直接相談ができる
ベストファクターは、電話で買取金額をすぐ査定できるファクタリング会社です。
査定結果を確認した後はそのまま申し込みを行い、担当者と面談を行ってから契約手続きへと移行できます。
専門家と直接面談しながら相談・手続きが行えるため、いろいろな不安や悩みを抱えている人に最適です。
またベストファクターは、最短即日で資金調達できます。
今日中に売掛金を現金化しなければいけない時でも、手早く対応することが可能です。
担当者に直接相談できるファクタリング会社へ乗り換えたい人は、見積もりを依頼してみてください。
実家が営む工場が資金繰りが滞り、経営難に陥りました。
ファクタリングサービスを知り、藁をも掴む気持ちでこちらに相談したところ、とても心良く引き受けてください、すぐに対応してくれました。
まるで自分ごとのように丁寧親切に..おかげさまで実家の工場は難を逃れ、最大のピンチを切り抜けることができました。
| 入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手数料 | 2%～20% |
| 契約方式 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 提出書類 | ・代表者の本人確認書類 （運転免許証など） ・入出金の通帳 （Webも含む） ・売掛債権に関する資料 （請求書・契約書など） |
| 契約対象 | ・法人 ・個人事業主 |
| 運営者情報 | 【株式会社アレシア】 〒160-0023 東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階 |
| 営業時間 | 平日｜10:00～19:00 |
トップマネジメント：納品前の請求書も買い取ってもらえる
- 状況に合わせて6つのサービスを使い分けできる
- 最短1時間で資金調達することも可能
- 申し込みはオンライン完結で対応できる
トップマネジメントは、6種類のサービスが利用できるファクタリング会社です。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリング以外に、以下のサービスを取り扱っています。
- 見積書・受注書・発注書ファクタリング
- ペイブリッジ
- ゼロファク
- 電ふぁく
見積書などの書類しかない状況でも、現状に適した方法で資金調達を行うことが可能です。
またトップマネジメントとの手続きは、すべてオンライン上で完結できます。
売掛金の現金化も、最短1時間で完了するため便利です。
状況に合わせて複数のサービスを使い分けできるファクタリング会社へ乗り換えたい人は、ぜひ見積もりを依頼してみてください。
緊急で資金が必要となり、急な依頼でしかも少額のご依頼でしたが迅速にご対応いただき本当に助かりました。
不安もあり心配もしていましたが、親身な対応で安心してお願いできました。
担当していただいた営業の方もお話しやすく最後まで安心できました。
| 入金スピード | 最短1時間 |
|---|---|
| 買取可能額 | 30万円～3億円 （売掛先1社につき最大1億円まで） |
| 手数料 | 0.5%～12.5%※ |
| 契約方式 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 提出書類 | ・代表者の本人確認書類 （運転免許証など） ・入出金明細 （直近7カ月分） ・売掛債権に関する資料 （請求書・契約書など） ・昨年度の決算書 |
| 契約対象 | ・法人 ・個人事業主 |
| 運営者情報 | 【株式会社トップ・マネジメント】 〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F |
| 営業時間 | 平日｜10:00～19:00 （土日祝日・年末年始を除く） |
3社間ファクタリング：0.5％～3.5％
電ふぁく：1.8％～8％
Pay Today：最短30分で即日入金できる
- 最短30分で資金調達できる
- 手数料が最大9.5%とお得
- 買取可能額が上限なしに設定されている
Pay Todayは、とにかく入金スピードを短縮したい人におすすめなファクタリング会社です。
AI審査を採用しているので、申し込みから最短30分で資金調達できます。
最大9.5%の手数料で契約でき、高額な請求書なども現金化することが可能です。
またPay Todayは、フリーランスの人でも申請できます。
開業したばかりの人でも、審査さえ通過できれば問題なく契約できるはずです。
数時間で資金調達可能なファクタリング会社へ乗り換えたい人は、一度見積もりを依頼してみてください。
会計士をしておりますが、事務所立ち上げで急遽資金が必要となり利用しました。
金額が300万円と少し大きかったのですが、手数料も安く、振込もすぐにあり大変助かりました。
こんなサービスがあるのかとびっくりし、初めて口コミを書かせていただきました。
| 入金スピード | 最短30分 |
|---|---|
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 手数料 | 1%～9.5% |
| 契約方式 | ・2社間ファクタリング |
| 提出書類 | ・代表者の本人確認書類 （運転免許証など） ・すべての法人名義口座の入出金明細※ （直近6カ月分） ・売掛債権に関する資料 （請求書・契約書など） ・直近の決算書または確定申告書 |
| 契約対象 | ・法人 ・個人事業主 |
| 運営者情報 | 【Dual Life Partners株式会社】 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
| 営業時間 | 平日｜9:00～18:00 |
ファクタリングを借り換える前に確認してほしい5つの注意点
ファクタリングを借り換える人は、契約前に5つの注意点を確認しなければいけません。
注意してほしいポイントは、以下の通りです。
- 譲渡した売掛債権の再譲渡はできない
- 会社によっては解約違約金などが発生する
- 即日で資金調達できないケースもある
- 債権譲渡登記を行うと取引先にバレる
- 契約時は信頼性・実績の調査が必須
ファクタリングの乗り換えは、手続きに時間と手間がかかります。。
出費が増えたり取引先にバレるリスクもあるため、契約時は気をつけましょう。
ここでは、それぞれの注意点について詳しく解説します。
譲渡した売掛債権を「別ファクタリング会社へ移行」することはできない
ファクタリングを乗り換える時の注意点1つ目は、「譲渡済の売掛債権は乗り換えできない」です。
すでにファクタリング会社へ譲渡した売掛債権を、別の会社へ譲渡することはできません。
譲渡済の売掛債権を別のファクタリング会社へ乗り換えるのは二重譲渡であり、違法行為とみなされます。
二重譲渡で売掛金を現金化してしまうと、詐欺として訴えられる危険性が高いです。
（詐欺）
第二百四十六条 人を欺いて財物を交付させた者は、十年以下の懲役に処する。
２ 前項の方法により、財産上不法の利益を得、又は他人にこれを得させた者も、同項と同様とする。
債権譲渡登記を行えば、二重譲渡を行ったことはすぐにバレてしまいます。
ファクタリングの乗り換えを行う際は、すでに譲渡した売掛金とは別の売掛金を用意しておいてください。
ファクタリング会社によっては「解約時の違約金」などが発生してしまう
ファクタリングを乗り換える時の注意点2つ目は、「違約金の発生リスク」です。
契約しているファクタリング会社によっては、解約時に以下の費用を請求される場合があります。
- ファクタリング契約の解約手数料
- まだ決済されていない取引手数料
- 契約条件に違反したことへの損害賠償
違約金の支払いは原則、拒否することができません。
無駄な出費を避けたい人は、解約前に契約条件の内容をよく確認しておきましょう。
こうしたトラブルを防ぐには、乗り換え前に契約書の内容をよく確認しておくのが最適です。
内容をよく確認してから解約するようにすれば、解約金の支払いは回避できます。
乗り換えの際は契約条件をよく確認しながら、慎重に手続きを進めていってください。
新規申込となるため「即日ファクタリング」に対応できない場合がある
ファクタリングを乗り換える時の注意点3つ目は、「即日入金できない可能性がある」です。
新しいファクタリング会社へ乗り換える時は、新しく申し込み手続きを行う形になります。
審査も最初から実施することになるため、当日中に契約完了できるとは限りません。
ファクタリングの乗り換えを当日中に完了させたい時は、以下3つの対策を行っておくのがおすすめです。
- なるべく早い時間帯に申し込みを行っておく
- 信頼性が高い会社の売掛金を提出する
- 取引形態を2社間ファクタリングに設定しておく
上記の対策を実践しておけば、即日入金できる可能性は高くなります。
これからファクタリングの乗り換えを行う人は、手続き時間が長引かないように気をつけてください。
他社にバレたくない場合は「債権譲渡登記なし」で契約する必要がある
ファクタリングを乗り換える時の注意点4つ目は、「債権譲渡登記でバレるリスク」です。
債権譲渡登記で記載された情報は基本、どんな会社も登記簿を見ればすぐ確認できます。
そのため債権譲渡登記ありで契約すると、取引先企業にファクタリングのことがバレてしまうかもしれません。
バレずに乗り換えを完了させたい時は、債権譲渡登記なしで契約するのがベストです。
各ファクタリング会社ごとの繋がりは薄いので、登記自体が行われなければバレる心配はありません
以下の方法なら、債権譲渡登記をせずに契約できるでしょう。
- 債権譲渡登記を実施しない会社と契約する
- 2社間ファクタリングで申し込みを行う
上記の方法なら複数のファクタリング会社を利用している人も、 バレることなく資金調達を行うことが可能です。
担当者などに問い合わせれば、債権譲渡登記があるかどうかはすぐわかります。
ファクタリングの乗り換えを極秘で進めたい人は、必ず確認をとっておいてください。
乗り換え先を決める時は「信頼性や実績」の調査が必須
ファクタリングを乗り換える時の注意点5つ目は、「違法業者に騙される危険性」です。
ネット上などで確認できるファクタリング会社の中には、違法業者が紛れています。
間違えて契約してしまうと高額な手数料を請求されたり、資金を騙し取られる危険性が高いです。
実際金融庁には、ファクタリングをうたうヤミ金業者による被害が報告されています。
しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
安心してファクタリングの乗り換えを行うには、申込先となる会社の信頼性・評判をしっかり調査しなければいけません。
この記事では、各ファクタリング会社ごとに利用者の口コミを掲載しています。
どのファクタリング会社へ乗り換えようか迷っている人は、ぜひチェックしてみてください。
ファクタリングの乗り換えについてよくある3つの質問
ファクタリングの乗り換えを行う人は、申込前によくある質問の内容もチェックしておきましょう。
よくある質問の中で特に聞かれることが多いのは、以下の3つです。
- ファクタリングの履歴は信用情報に残る？
- 乗り換えが他のファクタリング会社にバレることはある？
- ファクタリングの二重譲渡はバレる？
初めてファクタリングの乗り換えを行う人の中には、疑問や不安を抱えている人もいるかもしれません。
これらの疑問・不安は、よくある質問に対する回答を確認することで解消できる可能性があります。
気になる人は、しっかり内容を確認しておいてください。
ここでは、それぞれの質問に対する回答を詳しく解説します。
ファクタリングの履歴は信用情報に残りますか？
原則、ファクタリングの利用履歴は信用情報に残りません
信用情報機関へ登録されるのは、以下の情報のみとなっています。
- 契約者の個人情報
- クレジットカードやローンの利用状況
- 契約した金融商品の返済胃歴
ファクタリングは売掛債権の売買に該当する取引であり、貸金業ではありません。
利用したとしても、信用情報機関に取引情報が記録されることはないです。
ただしファクタリングの乗り換えを行うと、以下の場所に履歴が登録されます。
- 契約したファクタリング会社の顧客情報
- 銀行口座の取引履歴
- 会計帳簿
- 提出書類の記録
ファクタリング会社を掛け持ちしていた場合は、複数の取引履歴が残ってしまうでしょう。
乗り換えを検討している人は、気をつけておいてください。
乗り換えが他のファクタリング会社にバレることはありますか？
ファクタリングの乗り換えを行った場合、他のファクタリング会社にバレる可能性は低いといえます。
契約時に以下の対策を行っておけば、バレるリスクをより軽減することが可能です。
- ファクタリング契約時に非公開契約を結ぶ
- 契約手続きをなるべく短時間で完了させる
大半のファクタリング会社は、プライバシー保護のためにさまざまな取り組みを実施しています。
うまく対応できれば、取引先や家族にもバレることなく資金を調達できるでしょう。
ただし以下の状況に当てはまると、他のファクタリング会社にバレるリスクがあります。
- 債権譲渡登記ありで契約を行っている
- 契約先の会社が他社と情報交換を実施している
ファクタリングの乗り換え・借り換えを行う時は、他社に情報が漏れないように対応しましょう。
ファクタリングの二重譲渡はバレますか？
ファクタリングの二重譲渡はほぼ確実にバレます。
二重譲渡がバレてしまう主な理由は、以下の通りです。
- 審査段階での発覚
ファクタリング会社が登記簿を確認する際、高確率でバレます。 - 支払期日
一方のファクタリング会社にしか支払いができないため、必然的に発覚します。 - ファクタリング会社の内部告発
- 契約先会社からの問い合わせ
二重譲渡を行うことは犯罪行為であり、発覚した場合は刑事告訴による懲役刑が科せられます。
民事訴訟によって多額の損害賠償請求を受ける可能性も高いため、手を出してはいけません、
また二重譲渡を行うことは、社会的信用を失う原因にもなります。
経営破綻へとつながってしまうので、ファクタリングを乗り換える予定の人は十分気をつけてください。
まとめ：ファクタリングの乗り換えは他社利用中でも実行可能！
ファクタリングの乗り換えは他社利用中でも可能であり、実行しても法律違反になることはありません。
ファクタリングの乗り換えを行うと、以下3つのメリットが実感できます。
- 手数料を節約できる
- 取引条件の改善が図れる
- 審査を有利に進められる
うまく活用すれば、最短即日で資金調達することも可能です。
ただしファクタリングを乗り換える時は、以下3つのデメリットに注意する必要があります。
- 新規申込の手続きが必要
- 必要書類を再度準備する必要もある
- 契約条件が悪くなるリスクがある
ファクタリングの乗り換えは、5つのタイミングに合わせて実施するのが最適といえます。
おすすめするタイミングは、以下の通りです。
- 取引手数料が高いと思った時
- 取引時間が長い時
- 見積もり内容と契約条件の内容が異なる時
- 担当者の対応が悪いと思った時
- 債権譲渡登記が必要とわかった時
ファクタリグの乗り換えをこれから行う人は、この記事で解説した情報をぜひ参考にしてみてください。
