個人事業主向けの少額利用おすすめファクタリング9選！選び方や注意点についても解説【2025年最新】

個人事業主の方が資金繰りに困ってる場合、ファクタリングの利用を検討することがあると思います。

結論、個人事業主の方でもファクタリングは利用できます。

個人事業主向けのファクタリングも増えてきており、より利用しやすいサービスになってきました。

本記事では個人事業主向けのおすすめなファクタリング会社をご紹介します。

併せて、失敗しないファクタリング会社の選び方や注意点についても解説していますので、ぜひ最後までご覧ください。

個人事業主向けのファクタリングおすすめ9社！法人向けよりも手軽に利用できる

個人事業主向けのファクタリングの特徴は以下の通りです。

個人事業主向けのファクタリング会社は、法人に比べると用意する資料が少なめです。

また、少ない金額から資金調達ができるので、簡単かつ気軽に利用できるメリットもあります。

本記事では個人事業主におすすめのファクタリング会社9社を紹介します。

すぐに資金調達 したいなら…	即日入金可能 な会社がおすすめ！	・QuQuMo ・ペイトナーファクタリング
費用を 抑えたいなら…	手数料が低い 会社がおすすめ！	・ベストファクター ・日本中小企業金融サポート機構
直接相談 したいなら…	申込方法が多様 な会社がおすすめ！	・ビートレーディング ・えんナビ

それぞれのサービス内容や特徴が異なりますので、自身の目的によって合うものを見つけることが大切です。

以下でひとつずつ詳しく解説していきます。

QuQuMoは最短2時間で資金調達が可能

QuQuMoは最短2時間で資金調達ができ、オンラインで完結する手間がかからないファクタリング会社です。

申し込みから審査、契約、資金送金までの時間が約2時間と短時間での資金調達サービスを行っています。

ファクタリング会社の多くは、面談～資金調達までの時間が1日以上かかるなどの制約があります。

一方、QuQuMoは最短2時間ほどで資金調達が可能であるため、急いでいる方にはおすすめです。

また、QuQuMoは手数料が1％〜と低く、他のファクタリング会社より費用を抑えることができます。

個人事業主でも「売掛金さえあれば対応可能」と公式で明記されているため、幅広い業種や規模の事業者が利用しやすいサービスと言えるでしょう。

会社名	QuQuMo
最短入金時間	2時間
手数料	1％〜
契約形式	2社間ファクタリング
金額上限	上限なし
申し込み方法	WEB
審査に必要な書類	請求書通帳
対象	個人・法人
土日の対応	不可
審査通過率	非公開
個人 ファクタリング	可能

ベストファクターは発注書や受注書で即資金化できる

ベストファクターは、請求書買取ファクタリングに加え、発注書や受注書の段階で資金調達可能な新サービス「BESTPAY」を導入しました。

これによって柔軟な対応が可能になり、オンラインで即日資金調達することが可能です。

ベストファクターの審査通過率は、92.25％と審査に期待が持てることも特徴です。

資金調達まで最短当日と短時間でお金を手に入れることができます。

契約も2社間ファクタリングなので、売掛金先にもバレることがありません。

個人事業主の利用者に向けて個人事業主向けのファクタリングプランが用意されているため、不安な方は申込みの際にぜひ相談してみてください。

手数料も2％〜20％と比較的低いため、コストを抑えたい人にはおすすめです。

申し込み方法は電話とWEB、出張訪問で、全国で対応可能です。

さらに、簡易診断シュミレーターが設置されており、申し込み前におおよその資金調達額を知ることができますので気になる人は試してみて下さい。

会社名	ベストファクター
最短入金時間	最短当日※
手数料	2％〜20％
契約形式	2社間ファクタリング
金額上限	30万円以上の売掛金
申し込み方法	電話・WEB・出張訪問
審査に必要な書類	身分証明書通帳請求書見積書
対象	個人・法人
土日の対応	不可
審査通過率	92.25％
個人 ファクタリング	可能 個人事業主向けのファクタリングプランあり

アクセルファクターは審査通過率が93.3％と高い

アクセルファクターは、公式ホームページで審査通過率を公表しており、93％以上の高い通過率を誇る会社です。

アクセルファクターは、メガバンクや大手消費者金融、証券会社系列ではないため独立系ファクタリング会社にあたります。

独自の審査基準を設けており、柔軟性が高く、個人事業主の受け入れも対応してくれるため、審査通過率も高くなっています。

アクセルファクターは、個人事業主であっても状況に合わせた提案を行ってくれるため、信頼性も高くなっています。

事前の無料相談も設けているので、心配な方は審査を受ける前にあらかじめ話を聞いてもらうことをおすすめします。

会社名	アクセルファクター
最短入金時間	最短2時間
手数料	2％〜※
契約形式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
金額上限	30万円〜制限なし
申し込み方法	電話・WEB
審査に必要な書類	身分証明書通帳請求書 （売掛先がわかる書類）
対象	個人事業主・法人
土日の対応	不可
審査通過率	93.3％
個人 ファクタリング	可能

ビートレーディングは必要書類が2点だけで申込可能

ビートレーディングは売掛債権情報と通帳のコピーの2種類の提出書類だけで申し込みが可能なファクタリング会社です。

スマホだけでオンライン完結でき、自分のタイミングでファクタリングの申し込みができる点も魅力です。

電話やWEB、LINEからの申し込みが可能で、申込の手続きが簡便です。

ビートレーディングは、全国に５箇所の支店（東京・仙台・名古屋・大阪・福岡）があるため、スピーディーな対応が可能なファクタリング会社です。

資金調達の金額条件も無制限なので、少額からの資金調達も可能になります。

ビートレーディングの手数料は2％〜で、他社より手数料が低い設定になっている点も好評な点と言えるでしょう。

また個人事業主に対しても受付・相談を行っており、専任のオペレーターに相談可能のため安心して利用できます。

会社名	ビートレーディング
最短入金時間	最短2時間
手数料	2者間：4％～12％程度 3者間：2％～9％程度
契約形式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
金額上限	無制限
申し込み方法	電話・WEB・オンライン・LINE
審査に必要な書類	・通帳のコピー（表紙付き、直近2か月分） ・売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
対象	個人事業主・法人
土日の対応	可能
審査通過率	非公開
個人 ファクタリング	可能

日本中小企業金融サポート機構は手数料1.5％〜と低めに設定

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、法人形態を活かした営業方針から手数料が1.5％〜と低い金額を設定している会社です。

日本中小企業金融サポート機構では、買取金額が無制限のため少額の請求書でも受け付けてくれます。

過去に3万円から最高で2億円の買取実績がある点も信用度が高いです。

日本中小企業金融サポート機構は、経験豊富な専任のスタッフを設けています。

そのため、どのような状況でも親身に対応してくれるでしょう。

個人事業主の場合は売掛先が法人なら対応が可能ですが、もしも売掛先が個人事業主だとしても買取可能な場合もあるようです。

日本中小企業金融サポート機構の利用を検討している人は、一度無料見積もりをとってみるのもおすすめです。

会社名	日本中小企業金融サポート機構
最短入金時間	最短3時間
手数料	1.5％〜
契約形式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
金額上限	無制限
申し込み方法	WEB・オンライン・対面郵送
審査に必要な書類	売掛債権に関する書類通帳のコピー
対象	個人事業主・法人
土日の対応	不可
審査通過率	非公開
個人 ファクタリング	売掛先が法人の場合は可能 （売掛先が個人の場合は要相談）

ペイトナーファクタリングは利用手数料が10％の固定型

ペイトナーファクタリングは、利用手数料が一律10％と明確で、入金までの時間が最短10分という迅速さが特徴です。

大きな額の資金繰りを即座に行いたい方におすすめのファクタリング会社です。

多くのファクタリング会社では、売掛先の請求金額によって手数料が変わることが多い傾向にあります。

ペイトナーファクタリングでは利用手数料が10％と固定されているため、手数料までの金額も比較的簡単に計算できます。

ペイトナーファクタリングは、事業計画書などの細かい書類を用意することなく、請求書のみをWEBでアップロードするだけです。

時間もストレスもかけることなくファクタリングの申し込みができます。

ペイトナーファクタリングのホームページには個人事業主の利用例も多数掲載されていることから、評判も高いファクタリング会社といえるでしょう。

取引先が個人の場合でも利用可能なため、審査が不安な方は一度相談してみてください。

会社名	ペイトナーファクタリング
最短入金時間	最短10分
手数料	固定型10％
契約形式	2社間ファクタリング
金額上限	初回は25万円まで実績に応じて金額が拡大、最大100万まで可能
申し込み方法	WEB
審査に必要な書類	請求書
対象	個人事業主
土日の対応	可能
審査通過率	非公開
個人 ファクタリング	可能

ラボルは最短30分で入金されるためスピーディー

ラボルは最短30分で入金されるためスピーディーに資金調達ができる点がおすすめです。

そしてフリーランス・個人事業主専門に扱っているファクタリング会社です。

個人事業主で資金がすぐに欲しい方や、小さな金額からの請求書でも資金調達したいという方にも柔軟に対応してくれます。

ラボルは、WEBから完結型のファクタリング会社で、2社間ファクタリングのみを受け付けています。

申し込み方法もとても簡単で、請求書を送るだけで良いので、時間を短縮させることも可能です。

手数料は一定額の10％を設けており、手数料が明確化されている点も特徴です。

会社名	ラボル
最短入金時間	最短30分
手数料	固定型10％
契約形式	2社間ファクタリング
金額上限	1万円〜
申し込み方法	WEB
審査に必要な書類	請求書
対象	個人事業主・フリーランス
土日の対応	可能
審査通過率	非公開
個人 ファクタリング	可能 フリーランス・個人事業主との取引に特化

えんナビは土日祝日も受付可能で利用できる

えんナビは土日祝日でも受付が可能で、急いでいる方に便利なファクタリング会社です。

実績件数が多く、専門スタッフが対応してくれるため、安心して利用できます。

365日24時間スタッフが対応してくれる柔軟さが魅力です。

最短即日入金も可能で、大きな金額でもすぐに買取対応してくれます。

買取最低金額は50万円とはなっていますが、50万円以下の場合でも相談次第で対応してくれることもあるようです。

そのため「売掛金がそれほど高額ではない」とお悩みの個人事業主の方でも、まずは相談してみるとよいでしょう。

えんナビの審査で必要な書類は、請求書と3ヶ月分の通帳コピーだけです。

面倒な書類を取り寄せることもないため、ストレスなく審査に臨むことができます。

資金繰りで融資を受けられなかった方や、数日後にお金が必要だという方にはおすすめのファクタリング会社となっています。

会社名	えんナビ
最短入金時間	最短即日
手数料	5％〜
契約形式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
金額上限	50万円〜5000万円
申し込み方法	WEB・電話・メール
審査に必要な書類	請求書3ヶ月分の通帳コピー
対象	個人事業主・法人
土日の対応	可能
審査通過率	非公開
個人 ファクタリング	可能

ファクタリングのTRYは全国対応で申込可能

ファクタリングのTRYでは、全国各地に対応してサポート体制が充実している点がおすすめです。

2社間ファクタリングだけを取り扱っており、売掛先や家族にファクタリングを利用していることがバレずに利用できます。

急いでいる方はWEBから無料の相談を送ることができるため、柔軟な対応をしてくれます。

経験豊富なスタッフが揃っており、専門的な業界でも対応してくれるため、安心して利用できるでしょう。

個人事業主の利用に対しても前向きな姿勢を示しており、公式サイトでは実際に利用した個人事業主からの口コミも紹介されています。

その他にも、手数料が最低水準で3％〜となっており、その他の手数料はかかることはありません。

ファクタリングのTRYでは、ファクタリング後のアフターフォローサービスも行っています。

資金繰りだけでなくコンサルティングにも力を入れているので、会社の経営相談などにも取り組んでくれる点もおすすめです。

会社名	ファクタリングのTRY
最短入金時間	最短即日
手数料	3％〜
契約形式	2社間ファクタリング
金額上限	50万円〜5000万円
申し込み方法	WEB・電話・メール・LINE
審査に必要な書類	請求書契約書3ヶ月分の通帳コピー決算報告書
対象	個人事業主・法人
土日の対応	不可
審査通過率	非公開
個人 ファクタリング	可能

個人事業主・フリーランスの資金調達ならアドバンス｜助成金・補助金サポートで事業資金を確保

「事業資金が足りないけど融資はハードルが高い」
「助成金や補助金を活用したいがどれが使えるかわからない」

そんなお悩みを持つ個人事業主・フリーランス・中小企業経営者の方におすすめなのが、アドバンスの助成金・補助金サポートです。

アドバンスでは、さまざまな助成金・補助金の申請を支援し事業の安定と発展をサポートを行っています。

面倒な申請手続きを専門家がサポートし、受給できる可能性を最大限に引き上げます。

助成金申請には、専門知識が必要で書類作成が複雑です。

しかしアドバンスなら申請の通過率を向上させるノウハウを活かし、スムーズな受給をサポートできるため初めての方でも安心して利用できます。

また幅広い助成金・補助金の申請をサポートしているため、事業内容が対象か不安な方にもおすすめです。

アドバンスがサポートする助成金・補助金	内容	詳細
雇用関連助成金	従業員の雇用促進や労働環境改善を支援	雇用関連助成金サポート
キャリアアップ助成金	非正規社員を正社員化する際の補助
雇用調整助成金	経済状況により雇用維持を行う企業向け
人材開発支援助成金	従業員のスキルアップをサポート
社会保険適用拡大補助金	社会保険の適用拡大を行う事業主向け
創業・事業拡大補助金	新規事業の立ち上げや、既存事業の拡大を支援	創業・事業拡大補助金サポート
創業補助金	新規開業・起業家向けの資金補助
事業再構築補助金	業態転換や新規事業展開の資金補助
小規模事業者持続化補助金	事業継続・拡大のための支援金
IT導入補助金	業務のDX化を支援し、効率向上をサポート	IT導入補助金サポート
IT導入補助金	クラウドシステム・業務改善ツール導入の費用を補助
中小企業デジタル化促進補助金	DX推進のためのソフトウェア導入費を支援
助成金・補助金の社労士サポート	社労士による助成金・補助金の申請支援	社労士による助成金サポート

またアドバンスの助成金・補助金サポートはオンラインで簡単に申し込みができ、最短即日で診断結果を受け取ることが可能です。

無料診断を受けることで、自分の事業に適した助成金・補助金をすぐに確認できます。

申し込みから申請手続きまですべてオンラインで完結できるため、全国どこからでも手軽に利用可能です。

補助金・助成金を活用して資金調達をしたい方は、アドバンスの公式サイトをチェックしてみてください。

個人事業主向けファクタリングの選び方のポイント！提出書類が少なくオンライン完結できる企業を選ぼう

個人事業主向けのファクタリングをどのように選べば良いのかのポイントは次の通りです。

ファクタリング会社の中には個人事業主向けのファクタリングを取り扱っている会社も多くあり、ここ近年で法人だけでなく個人事業主に向けたファクタリングサービスが充実してきています。

そこで、個人事業主向けのファクタリング会社の選び方のポイントについて詳しく解説していきます。

手数料を安く抑えたファクタリング会社を選ぶ

個人事業主向けのファクタリングを賢く選ぶためには、手数料を安く抑えた会社を探すことが大切です。

ファクタリングとは、売上債権を期日前に買い取ることです。

依頼者はファクタリング会社を通じて売上債権を買い取ってお金を得るため、ファクタリング会社に手数料を支払うことになります。

ファクタリング利用者は、売上債権より手数料を引いた金額を資金調達することが出来ます。

ファクタリングを上手に使って資金調達するためには、手数料の低い会社を選ぶことが重要になります。

ファクタリング会社が設定している手数料は、各会社によって異なり、2社間ファクタリングの相場は20％〜30％になります。

中には、手数料を安く抑えたサービスをしているファクタリング会社もあるため、事前にリサーチしておくことが大切です。

今すぐに資金調達をしたい場合は即日ファクタリング会社を選ぶ

すぐに資金調達をしたい場合は、即日入金してくれるファクタリング会社を選ぶといいでしょう。

ファクタリング会社の中には、審査の結果が数日から1週間程度かかる会社もあります。

資金調達を急いでしたいという人のためにおすすめなのが即日で資金を用意してくれるファクタリング会社です。

各会社によって資金入金までの時間に違いがありますが、早くて数時間から当日資金を振り込んでくれるファクタリング会社もあります。

賢くファクタリング会社を選ぶには、資金調達までの時間がいつになるかも事前に調べておくことが大切です。

自分のニーズに合った会社を選ぶことで、より効果的な資金調達が可能になります。

オンラインで完結できるファクタリング会社を選ぶ

オンラインで申込から資金調達までできるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

オンラインで申し込む場合、インターネットが繋がっていれば完結できるので手間や時間を省くことができます。

提出書類はオンラインから画像を送るだけのため、郵送代やファクタリング会社に届くまでの日数を気にすることなく利用できる点も魅力です。

対面式のファクタリングでは、会うための時間や店舗までの交通費など余計な費用がかかってしまいます。

オンライン完結は時間や手間を抑えて利用することが出来る点もいいでしょう。

ファクタリング会社側の担当者と顔をあわせることもないので、気軽に利用できる点もメリットの一つと言えます。

提出書類の少なめなファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社の中には、提出書類を少なめに設定している会社もあります。

ファクタリング会社の書類審査で必要な書類はいくつかあります。

主な提出書類として、請求書や通帳のコピーなどが挙げられますが、それ以外にも身分を証明するものや開業届、売掛先との契約書が必要になることもあります。

ファクタリング会社の中には、提出書類を多く設定しているところがある一方で少ない書類だけで審査してくれるところもあります。

特に個人事業主向けのファクタリング会社では、必要書類が少なめに設定しているところもあります。

手間や時間をかけないためにも、審査に必要な書類が少ない会社を選ぶようにしましょう。

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際の注意点！手数料や悪徳業者でないかに注目しよう

次は、個人事業主がファクタリング会社を選ぶときの注意点についてご紹介します。

個人事業主が債権買取で失敗しないためにもファクタリング会社の選び方が特に重要になります。

注意点を知っておくことで、自分のニーズに合わないファクタリング会社を選んでしまうリスクを減らすことができます。

以下でご紹介する注意点を念頭において、自分にあったファクタリング会社を探すことをお勧めします。

個人事業主が利用できないファクタリング会社があるため事前確認しておこう

ファクタリング会社の中には個人事業主の利用を受け付けていない会社もあります。

ファクタリング会社を選ぶ際には、個人事業主でも受け付けてもらえるかどうかを見極める必要があります。

ファクタリング会社に依頼する前に、ホームページの情報や資料を取り寄せ、個人事業主でも取り扱いがあるかどうか調べておくようにしましょう。

個人事業主としてファクタリングを利用していても売掛先が個人事業主の場合、審査が通らないこともあります。

対策としては、売掛先の相手を法人にしておくことです。

ファクタリング会社にとっては売掛先が法人の方が信頼度も高くなるため、審査に通りやすくなるのです。

審査に必ず通るとは限らない！法人でも個人でも審査は必ず実施される

個人事業主がファクタリングを受けられるとは言っても必ず審査に通るとは限りません。

法人でも個人でも審査は必ずあります。

法人でも個人でも厳密な審査が行われるため、審査に落ちることもあるのです。

審査に通ることで、債権買取の契約が結ばれ、晴れて資金を調達できます。

申し込みができたからといって、100％資金調達ができるわけではないため注意しましょう。

審査に通過するコツは、支払期日の短い売掛金を提出しておくことです。

ファクタリングが審査で重要にしているのは、売掛先の信用力です。

信用力を高めるためにも、売掛先の情報が大切になるのです。

2社間・3社間ファクタリングの違いを知っておく

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があり、それぞれ特徴があります。

どちらを選べばよいか迷うかもしれませんが、自分のニーズに最も合っている方を選ぶことが大切です。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
特徴	ファクタリング会社は売掛先とのやり取りがない	ファクタリング会社と売掛先とのやり取りが必要
手数料	10％〜30％	2％〜20％
資金調達の時間	2社間のため資金調達が比較的早い	3社間のため資金調達に時間がかかる
売掛先への 利用承諾	不要	必要

違いを簡単に説明すると、2社間ファクタリングはファクタリング会社が売掛先に承諾を得ることがないため、その分リスクが高くなり、手数料も高くなってしまいます。

一方、3社間ファクタリングは売掛先にファクタリングに連絡をして承諾を得るため、売掛先からの入金が保証されます。

2社間よりもやり取りに手間がかかる反面、手数料を節約できるメリットがあります。

ファクタリング会社によって様々ですが、個人事業主向けのファクタリング会社では手数料が低めに設定しているところも多くあるため、買取債権と手数料のバランスを考えてファクタリングの種類を選ぶようにしてください。

ファクタリングを装った悪徳会社がある

ファクタリング会社の中には、悪徳会社があり脅迫な取り立てや詐欺まがいな取引を行う会社もあります。

悪徳なファクタリング会社と取引しないためにも注意すべき点が3つあります。

ファクタリング会社は、契約を行う前に審査を必ず行います。

正規の企業であれば、「審査が緩い」「審査が甘い」などと安易に表現することはありません。。

そのため、審査がないと提示している会社は悪徳なファクタリング会社です。

審査がないのは明らかにおかしい会社と疑って良いでしょう。

その他にも、相場を大きく下回っている手数料を設定している会社や架空の費用を請求してくる会社などもあります。

申し込む前にファクタリング会社のサービス内容をしっかりと確認するようにしましょう。

個人事業主がファクタリング会社を利用するメリット4選

個人事業主がファクタリングを利用するメリットを4つご紹介します。

個人事業主がファクタリングを利用することでメリットとなる部分が多数あります。

利用するメリットの一番良いところは、借入を利用するより早く資金調達ができる点です。

銀行などの金融機関でお金を借りる場合、資金調達までに1週間から数ヶ月の時間を要します。

ファクタリングの利用ができれば、最短即日で長くても数日後には資金を調達できるので、急いでいる方にとっては利用しやすいです。

最短即日で資金調達できるため銀行より早くお金が手に入る

ファクタリングは、最短即日でお金を手にすることができる資金調達方法です。

銀行や金融機関からの借入などでは、契約後に資金が口座に振り込まれるまで長い時間がかかります。

ファクタリング会社の資金調達では、最短で即日お金を手にすることができるため、急いでお金が欲しい方にはお勧めです。

また、金融機関でお金を調達する場合は開業届や確定申告書、試算表など多くの書類を用意しなければなりません。

ファクタリングの審査は、必要な書類は請求書や通帳コピーなどの書類を用意するだけです。

ファクタリングは手間をかけることなく、資金を調達するまでに時間をかけずに利用できるのでお勧めです。

保証人や担保がなくても資金調達できる

個人事業主がファクタリングを利用する際、保証人や担保なしで資金調達できます。

ファクタリングは、請求書などの売掛債権を元に審査を行います。

通帳での取引を確認することで、きちんと売掛先と取引ができているかがわかるのです。

よって、保証人や担保をつけることなく資金を調達することができます。

ファクタリングは売掛債権自体を売却することが目的ですので、担保をつける必要がないのです。

この特徴は、個人事業主にとって大きなメリットになります。

銀行融資では、担保や保証人が必要となることが多く、これらを用意できない個人事業主は資金調達に苦労することがあります。

しかし、ファクタリングを利用すればそうした心配はなく、信用情報機関への登録も必要ありません。

新規事業を始めたばかりの個人事業主や、一時的に業績が悪化している事業者でも、売掛債権さえあれば利用可能です。

売上債権があれば資金調達できる！融資ではないため金利の負担も不要

個人事業主は売上債権があればファクタリングを利用できます。

売上債権とは、請求書などの売掛金取引のことを言います。

ファクタリングは、売上債権を買い取ることで資金を契約者にお金を渡すという流れです。

そのため、売上債権があれば資金を調達ですることが可能です。

銀行や金融機関などでお金の調達はできますが、銀行などからお金を借りることになるため、いずれはお金を返済しなければなりません。

ファクタリングは、売上債権の買取のためお金を借りるわけではありません。

売掛金を前倒しして資金を調達するため、借入のように返済にかかる利息を考える必要がないのです。

社会保険料や税金の未納があっても資金調達できる

ファクタリングは、契約者側である個人事業主が払う社会保険料や税金の未納があっても資金を調達できます。

金融機関などからお金を借りる場合、契約者の信用力が問われます。

そのため、返済が滞納されていたり、公共料金の未納があった場合には、審査に通りにくくなってしまいます。

一方で、ファクタリングが重要としているのは売掛先の情報であり、売掛先の信用力です。

契約者の身分なども重要視しますが、最も重要なのは売掛先の情報です。

ファクタリングでは、契約者側が社会保険料や税金の未納があったとしても審査には重要なことではありません。

個人事業主がファクタリングを選ぶデメリット4選

個人事業主がファクタリングを選ぶ際に起こりうるデメリット4選を紹介します。

個人事業主がファクタリングを利用するには、メリットがある反面デメリットも存在します。

特に、3社間ファクタリングは売掛先とも直接関わってくることになります。

そのため、トラブルになる可能性も考慮しておかなくてはなりません。

デメリットを理解しておくだけでも、どのように対応したら良いかなどの対策もとりやすくなります。

デメリットについて一つずつ解説していきますので、参考にしてみてください。

法人より手数料が高く設定されていることが多い

ファクタリングの利用には、売掛先が法人より個人の方が手数料が高く設定されていることが多く、費用が加算してしまうことがあります。

法人は登記にも登録されているため、社会的信用度が高いです。

個人事業主の場合は登記をしていないため、社会的にも信用度が法人ほど高くありません。

そのため、手数料の設定も法人より個人の方が高くなってしまうことがあるようです。

この手数料の差は、ファクタリング会社にとってのリスク管理の一環と言えます。

個人事業主は法人と比べて状況が不安定になりやすく、倒産や事業停止のリスクも相対的に高いと考えられています。

そのため、ファクタリング会社は個人事業主との取引に対して、より高い手数料を設定することでリスクを減らそうとするのです。

ただし、すべてのファクタリング会社が同じ方針を取っているわけではないため、複数のファクタリング会社を比較検討することが重要です。

中には個人事業主向けに特化したサービスを提供し、比較的低い手数料を設定している会社もあります。

このようにファクタリング会社によって違いがあるので、事前に調べておくようにしましょう。

3社間ファクタリングの場合は売掛先に知られる可能性が高い

3社間ファクタリングの利用は、売掛先にファクタリングを契約していることが知られてしまう可能性が高くなります。

ファクタリング会社が売掛先の承諾をとることが条件となるからです。

3社間ファクタリングは、契約者が売掛先に売上債権をファクタリング会社に譲渡したことを連絡します。

連絡を受けた売掛先は承諾し、債権期限になった時に売掛金をファクタリング会社に振り込むことになるため、売掛先に連絡をとらなければなりません。

売掛先にファクタリングを行っている事実を知らせたくない場合は、2社間ファクタリングを利用した方が良いでしょう。

調達できる資金が売掛債権内にとどまる

ファクタリングは売掛債権を利用して先に資金を調達する方法です。

調達できる資金が売掛債権範囲内となり、それ以上の資金を調達できません。

金融機関などを使って資金を調達する借入金は、希望額を調達できる可能性があります。

多額の資金を調達したい場合は、ファクタリングを利用しても資金が集まらない可能性があるため、注意しましょう。

また、ファクタリングで資金を調達すると、売上債権から手数料が引かれてしまいます。

そのため、資金調達が目減りすることも考えられます。

多額の資金を調達したいと考えている人は、できるだけ売上債権額の多いものを選ぶようにしましょう。

売掛先との関係性が悪くなる可能性がある

3社間ファクタリングを利用すると売掛先との関係性が悪くなることがあります。

3社間ファクタリングは、売掛先に債権譲渡をすることを知らせなくてはなりません。

売掛先側の立場から見れば、買掛先の契約者がファクタリングを利用していると知ることで「資金繰りに困っているのではないか？」「経営が上手くいっていないのではないか？」とのイメージを持たれるかもしれません。

売掛先からみれば、経営不振の会社との取引を今後も続けていくかを考えていく可能性も出てくるかもしれません。

結果、売掛先との関係を縮小していく可能性があります。

ファクタリングを利用する売掛先は、長年取引をしている信頼のある会社を選ぶようにしましょう。

個人事業主がファクタリングを利用する流れ5ステップ！申込から売掛金の支払いまでを解説

ファクタリングを利用する順序は次の通りです。

今回は、2社間ファクタリングを基本に解説していきます。

上記は2社間ファクタリングのため、売掛先への通知は原則として不要となります。

個人事業主やフリーランスでも売掛先との取引が成立していれば、法人以外でもファクタリングを利用することができます。

以下で、利用する際の一般的な流れについて詳しく解説していきます。

ファクタリングの申し込みを行う

ファクタリングの申込み方法は各会社によって違いますが、大きく分けて次のような申込み方法があります。

申込み方法	メリット
インターネット	オンラインなら24時間申込み可能で、必要事項を入力するだけで簡単に手続き可能
電話	直接オペレーターと話せるため不明点をその場で解消できる利点がある
店頭受付	対面で詳細な説明を受けられるため、初めての利用者にとっては安心感がある
出張受付	ファクタリング会社の担当者が事業所まで来てくれるので、忙しい事業主にとって便利

中でも一番手軽なのは、インターネットからの申込みです。

最近では、LINE登録をして申し込むことができるサイトも増えてきました。

また、ファクタリング会社の中には申し込み前の無料相談などを設けている会社もありますので、自身に合った方法を選ぶようにしましょう。

必要書類を提出する

申し込みが完了すると、必要書類の提出に進みます。

どのようなものを提出するかは、各会社によって異なりますが、売掛債権の情報がわかる書類の用意は必要です。

請求書や見積書、発注書など売掛先ときちんと取引していることがわかるものを提出するようにしましょう。

求められる書類の一例	詳細
本人確認書類	運転免許証やパスポートのコピー
事業証明書類	開業届や確定申告書のコピー
売掛先との 取引履歴がわかる書類	請求書や納品書など
銀行口座の情報	通帳のコピー
事業計画書や収支報告書	新規事業の場合のみ

これらの書類はファクタリング会社が取引の安全性を確認し、リスク評価を行うために必要なため、要求された書類を速やかに提出することが大切です。

特に即日入金を希望する場合には、すぐ提出できるように予め準備しておきましょう。

ファクタリング会社の審査

書類の提出が終わるとファクタリング会社の審査に入ります。

ファクタリング会社の審査では、売掛先の債権情報を中心に審査が行われます。

審査で確認される点	詳細
売掛先の信用度と支払能力	売掛先が過去にどの程度の信用を持ち、支払い能力があるかを評価する
取引の実在性と継続性	実際に取引が行われているか、またその取引が継続的に行われているかを確認する
個人事業主の 事業内容と収益性	事業内容や収益性を評価し、安定した収入源があるかを判断する
過去の取引実績や 支払い履歴	過去の取引履歴や支払い状況を確認し、信頼性を評価する

このように基準を設けて審査を行うため、審査が緩いわけではない点に注意が必要です。

審査結果は、契約者のメールや電話などに連絡が入ります。

審査結果は早いところで30分程度、長くても2〜3日で結果がわかります。

各会社によって結果までの時間に違いがありますので、急ぎの方は、早く審査結果が出る会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリング契約と買取金額の入金

審査が通れば、ファクタリング会社との契約が開始します。

2社間ファクタリングの場合の契約は、申込をした契約者とファクタリング会社との2社間での契約取引になります。

契約書は契約者とファクタリング会社とでそれぞれ契約を交わすことになり、1通ずつ保管することになります。

契約書が1通だけの場合は、必ず控えを残しておくようにしてください。

契約完了後にファクタリング会社から買取価格を契約者に支払いますが、この時に手数料を引いた額が入金されます。

このため、実際に手元に入る資金は売掛金の全額ではなく、手数料分が差し引かれることを理解しておきましょう。

契約者からファクタリング会社への売掛金の支払い

支払期日までに売掛先からの入金が確認できたら、売掛金をファクタリング会社に支払います。

2社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングを行っていることを知らされないため、通常通り入金されます。

そのため、売掛先から売掛債権額を受け取ったら、ファクタリング会社に支払わなければなりません。

3社間ファクタリングは、この入金作業が必要ありませんが、2社間ファクタリングは売掛先にバレない代わりにここで一手間かかりますので注意してください。

なお、売掛金の支払いが遅れると、ファクタリング会社との契約条件に影響を及ぼす可能性があります。

最悪の場合、契約解除や追加手数料が発生することもあるため、期日内の支払いを心がけましょう。

手続きを適切に行うことで、ファクタリングのメリットを最大限に活用し、事業運営をスムーズに進めることができます。

個人事業主向けのファクタリング会社によくある質問

最後に、個人事業主がファクタリングを行うときによくある質問についてまとめました。

個人向けファクタリングは、法人に比べて取り扱ってないところもあり、まだまだ認知的に広がっていないところもあります。

特に「個人事業主向けの少額ファクタリングなら、審査が甘い・もしくは簡単なのでは？」という疑問が多くあがっています。

個人事業主の方がファクタリングを利用する際に聞かれる質問がいくつかありますので、ぜひ参考にしてみてください。

まとめ

本記事では、個人事業主向けのおすすめファクタリング会社と選び方のポイントについてご紹介しました。

近年、ファクタリング会社は法人向けだけでなく個人事業主向けのサービスも増えており、簡単で手軽に利用しやすい環境になっています。

それぞれの会社には特徴があるため、ご希望に合ったファクタリング会社を見つけることが大切です。

それに加えて、ファクタリングを利用する際はメリットとデメリットも考慮して選ぶことが重要です。

また、ファクタリングには必ず審査があります。

実際、ファクタリング会社の中には、悪徳業者と呼ばれるファクタリング会社もあります。

悪徳なファクタリング会社は「審査がない・基準が緩い」などの甘い言葉を使って営業してきます。

「審査がない」には十分気をつけるようにしましょう。